12 шагов к собственному бизнесу

Страхование имущества производится при наличии риска утраты, гибели, недостачи или повреждения определенного имущества. В этом случае имущество может быть застраховано в пользу страхователя или выгодополучателя, имеющих законный интерес в сохранении этого имущества.

Страхование ответственности за причинение вреда и ответственности по договору называется страхованием гражданской ответственности.

Страхование гражданской ответственности за причинение вреда производится при наличии возможности причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц. Страхование гражданской ответственности по договору производится на случай возможного нарушения договора страхователем.

Страхование предпринимательского риска производится при наличии риска убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам^ том числе риска неполучения ожидаемых доходов. Страхованию подлежит только риск самого страхователя, и договор может быть заключен только в его пользу.

Договор страхования может быть заключен только в письменной форме.

Свидетельство о страховании, подписанное страховщиком и выданное им страхователю, носит название страхового полиса.

При систематическом страховании на сходных условиях разных партий однородного имущества (грузов, товаров и т. п.) в течение определенного срока оно может осуществляться на основании одного договора страхования, который называется генеральным полисом.

В договорах имущественного и личного страхования фиксируется достигнутое между страхователем и страховщиком соглашение:

• о том, что страхуется (объект страхования);

• о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);

• о размере страховой суммы;

• о сроке действия договора.

Страховщик не вправе разглашать тайну страхования: сведения о страхователе, застрахованном лице, его здоровье и имущественном положении.

Законом допускается сострахование: страхование одного объекта несколькими страховщиками совместно по одному договору.

Под перестрахованием понимается действие страховщика, который страхует принятый им риск страхования (полностью или частично) у другого страховщика.

Закон разрешает юридическим и физическим лицам страховать свое имущество и другие имущественные интересы на взаимной основе. Для этого учреждаются общества взаимного страхования, которые объединяют средства, выделяемые на цели страхования его участниками.

Важнейшую роль страхование играет в предотвращении такого бича предпринимательства, как банкротство.

БИЗНЕС-КЕЙСЫ ЛЕКАРСТВО ОТ МОШЕННИКОВ

Некоторые рекомендации по противодействию мошенничеству в бизнесе удобно представить с помощью так называемых кейс-технологий.

Кейс-технология – это метод выработки и принятия решений на основе готовых, заранее продуманных рекомендаций эвристического (порой интуитивного) свойства (бизнес-кейсов), обобщающий опыт автора и (или) собирательный опыт управленческих решений в определенных типичных обстоятельствах. Кейсовые методы, в отличие от формализованных, имеют сугубо прикладной характер, не требуют особого обоснования и могут быть проверены только практикой.

КЕЙС № 1. Опасность перепродажи

СИТУАЦИЯ

Торговая фирма А заключила с торговой фирмой Б контракт на продажу ей партии товара на общую сумму 100 млн руб. В контракте предусмотрена уплата фирмой А фирме Б неустойки на случай срыва ее поставки в размере 10 % от суммы контракта, то есть 10 млн руб.

В свою очередь, фирма Б заключает с фирмой В контракт на перепродажу упомянутого товара по удвоенной стоимости, то есть на сумму 200 млн руб.

И здесь предусмотрена уплата неустойки фирмой Б фирме В при срыве фирмой Б контракта – тоже 10 % от суммы контракта, но уже от 200 млн руб., то есть 20 млн руб. К сожалению, фирма Б не знает, что фирмы Л и 6 находятся в сговоре. По этому сговору фирма А срывает поставку фирме Б и выплачивает ей причитающиеся по контракту 10 млн руб. Но тем самым срывается и поставка товара от фирмы Б фирме В. И фирма Б вынуждена уплатить фирме В 20 млн руб. Разницу в 10 млн руб. фирмы А и В делят между собой.

Что должна сделать фирма Б, чтобы обезопасить себя от такого оборота событий? (Процент неустойки менять нельзя.)

РЕШЕНИЕ

Задача допускает несколько решений. Одно из наиболее интересных следующее.

Фирма Б заключает с фирмой В контракт на поставку лишь половины товара, получаемого от фирмы А. Тогда сумма этого контракта будет 100 млн руб. и неустойка фирме В составит лишь 10 млн руб.

В случае если фирма А сорвет контракт, фирма Б ничего не потеряет, выплатив фирме В только то, что получит от фирмы Л. Если же фирма А сделает поставку добросовестно, то фирма Б заключит с фирмой В контракт и на вторую половину товара.

КЕЙС № 2. Совещание глухих

СИТУАЦИЯ