Банк 4.0: Новая финансовая реальность

Сценарий 2:перестройка с учетом цифровых технологий – банки начнут встраивать инновации в бизнес-модель; акцент сместится от поддержания монополии на активы к улучшению качества жизни клиента за счет предоставления органично встроенных в повседневные дела финансовых решений.

Финтех – это экономия, гибкость и инновации

Стартапы используют самые передовые технологии, не обременены унаследованными из прошлого ограничениями и лишь отчасти подпадают под нормативные требования, действующие в отношении традиционных банков. Им нужно меньше персонала, но этот персонал должен быть высококвалифицированным; им почти не требуется физическая инфраструктура. Их динамичность привлекает талантливых специалистов в области цифровых технологий. Финтех мешает продажам банковских продуктов, так как больше соответствует ожиданиям клиентов благодаря гибкости процессов, ориентации на потребителя и быстрому внедрению инноваций. Финтех-компании задают новые стандарты клиентского опыта в сфере мобильных и онлайн-услуг за счет использования уникальных, интуитивно понятных и постоянно обновляемых интерфейсов. Имея возможность пользоваться сервисами финтех-агрегаторов, клиенты отдаляются от банков, которые оказываются в положении простых поставщиков инфраструктуры и, в редких случаях, готовых продуктов. Помимо придания старым продуктам нового лоска, финтех-компании предлагают совершенно новые услуги, такие как трансграничные P2P-платежи, микрофинансирование или функционал роботизированных инвестиционных платформ, где почти все процессы алгоритмизированы и участие человека практически не требуется. Всё это делает традиционные предложения устаревшими и сокращает прибыль банков.

Доклад McKinsey «Финтех – вызовы и возможности», май 2016 года

Партнерство, приобретение или подражание?

Инновации попросту не заложены в ДНК большинства банкиров. вся их профессиональная жизнь посвящена выявлению и устранению рисков, тогда как инновации предполагают, что вы соглашаетесь на небольшие риски, в случае скорого провала не несете значительных потерь, делаете выводы из ошибок и быстро выходите на правильное решение.

Дж. П. Николс, сооснователь FinTech Forge

С 2012 года десять крупнейших банков США по размеру активов приняли участие в 72 раундах инвестиций в 56 различных финтех-стартапов на общую сумму 3,6 млрд долларов. Все десять банков инвестировали в блокчейн и искусственный интеллект.

Как показывают исследования, финтех-решения всякий раз обходятся на 25–70 % дешевле или позволяют работать с существенно более низкими издержками, чем решения традиционных банков[177]. Финтех-компании работают быстрее и успевают первыми выводить на рынок значимые инновации, что с точки зрения клиентского опыта и технологий составляет основу будущего банковской отрасли.