Банк 4.0: Новая финансовая реальность

Робот не может причинить вред человеку или своим бездействием допустить, чтобы человеку был причинен вред.

Из «Руководства по роботехнике», 56-е издание, 2058 год, Айзек Азимов (1942)

В 1942 году научный фантаст Айзек Азимов познакомил человечество с тремя законами роботехники[182]. Удивительно прозорливый человек, Азимов положил начало осмыслению потенциальных угроз для человечества от появления когнитивных технологий. Однако, возможно, основным принципом роботехники в итоге станет обеспечение большей пользы по сравнению с замещаемым человеком, ведь главная опасность искусственного интеллекта для человечества заключается не в захвате власти на планете и порабощении людей, а в создании технологически обусловленной безработицы. Хотя искусственный интеллект едва ли будет специально помогать или вредить людям, его развитие всё же может привести к крупномасштабным структурным нарушениям на рынке труда и в вопросах равенства.

В числе организаций, делающих значительную ставку на развитие искусственного интеллекта[183], вы непременно встретите технологических лидеров, таких как Microsoft, Google, Apple, Alibaba, Baidu и другие, тогда как большинство банков не заинтересованы в сопоставимых по масштабу инвестициях в данное направление. Производственные компании, например Boeing и Tesla, вынуждены серьезно вкладываться в AI-технологии, и было бы логично ожидать того же от игроков финансовой отрасли, здравоохранения и т. п. Однако, если посмотреть на развитие искусственного интеллекта в сфере финансовых услуг, окажется, что львиную долю прогресса обеспечивают усилия игроков типа Ant Financial и более мелких финтех-компаний, специализирующихся на новых технологиях. Компания Ant Financial в ближайшие три года планирует инвестировать в развитие искусственного интеллекта и квантовых вычислений более 15 млрд долларов[184]. Эта сумма составляет порядка 10 % от рыночной капитализации компании в соответствии с ее текущей оценкой.

Некоторые банки тоже движутся в правильном направлении. В 2016 году банк JPMorgan Chase направил на развитие технологий 16 % своего бюджета, или 9,6 млрд долларов, против 1,2 млрд долларов в 2012 году, но банк не раскрывает, какая часть этой суммы идет на финансирование исследований и разработок в области искусственного интеллекта. В банке Goldman Sachs число сотрудников подразделения по количественным стратегиям и технологиям количественной торговли составляет около 30 % от общей численности персонала, и в последнее время компания активно нанимала специалистов по машинному обучению, искусственному интеллекту, управлению программами и дизайну цифровых продуктов. О стратегических инвестициях в искусственный интеллект сообщают Bank of America, BBVA, Deutsche Bank и HSBC. В январе 2018 года канадский банк TD по настоянию Ризвана Халфана, директора по цифровым сервисам и платежам, приобрел компанию Layer 6 – стартап, специализирующийся на искусственном интеллекте.

Способность предвидеть потребности и предпочтения клиентов не свойственна сегодняшним банкам, но она будет необходимым условием развития… Талантливых и опытных специалистов в сфере искусственного интеллекта крайне мало, поэтому для нас возможность партнерства с такими организациями, как Layer 6, – лучшими в своем классе и по научному потенциалу, и по коммерческой перспективности – станет секретным ингредиентом на пути к успеху.

Ризван Халфан, TD Bank Group

Цитата выше очень точно описывает главную проблему отрасли на сегодняшний день: искусственный интеллект – совершенно новая область, в которой банки не имеют реального опыта и квалифицированных специалистов, а до мирового уровня, сравнимого с возможностями технологических гигантов, им и вовсе как до луны. Если учесть, что искусственный интеллект не имеет прямого отношения к основному банковскому функционалу, а с выделением бюджета и поиском кадров под неосновную деятельность в банках напряженно, насущная необходимость таких стратегических партнерств и приобретений становится очевидной.