Банковские платежные агенты

Пункт 3.3 Положения об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного ЦБ РФ 19.08.2004 № 262-П.

70

Письмо ЦБ РФ от 12.08.2010 № 115-Т «Об идентификации физического лица при выдаче ему предоплаченной карты».

71

Иванов В. Ю. Правовые аспекты мобильного банкинга операторов сотовой связи. Бизнес и банки. 2010. 18 авг.

72

Письмо Банка России от 25.09.2009 № 117-Т «Обобщение банковской практики по вопросам выпуска банковских карт и совершения операций с их использованием».

73

Письмо ЦБ РФ от 19.02.2010 № 12-1-5/273 «Об идентификации физических лиц».

74

Следует помнить, что действующее законодательство не устанавливает требования об открытии банковского счета держателю кредитной карты.

75

В проекте Федерального закона № 136312-5 «О потребительском кредитовании» под коллекторским агентством понимается организация, осуществляющая в соответствии с законом деятельность по приобретению денежных требований, срок исполнения которых наступил, с целью их последующего предъявления должнику и взыскания долга и (или) осуществляющая по поручению кредитора деятельность по предъявлению должнику денежных требований, срок исполнения которых наступил, и взысканию долга.

76

Другая возможность состоит в том, чтобы данные комиссии уплачивались за счет банка, принимающего вклад.

77

Брагинский М. И., Витрянский В. В. Договорное право. Договоры о банковском вкладе, банковском счете; банковские расчеты. Конкурс, договоры об играх и пари: в 5 т. М. : Статут, 2006. Т. 2. С. 45 – 63.

78

Объем накоплений граждан, аккумулированный в кредитных кооперативах, не поддается точной оценке, но, по-видимому, не превышает 50 млрд руб. Общее количество кредитных кооперативов в России можно оценить в 2 – 3 тыс. организаций. Средний доход, выплачиваемый кооперативами на сбережения граждан, как правило, в полтора-два раза превышает проценты по банковским вкладам. Это объясняется тем, что стоимость предоставляемых кооперативами займов также существенно превышает стоимость банковского кредита.

79

В данном случае термин «платежная система» используется в значении, отличном от того, которое придается ему в Федеральном законе «О национальной платежной системе».

80

К профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг в соответствии с Федеральным законом от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» относятся: брокерская деятельность, дилерская деятельность, доверительное управление ценными бумагами, клиринговая деятельность, депозитарная деятельность, деятельность по ведению реестра владельцев ценных бумаг, деятельность по организации торговли на рынке ценных бумаг.

81

Депозитарный договор должен содержать следующие условия:

– однозначное определение предмета договора;

– порядок передачи клиентом (депонентом) депозитарию поручений о распоряжении ценными бумагами клиента (депонента), которые хранятся и (или) права на которые учитываются в депозитарии;

– обязанности депозитария по выполнению поручений клиента (депонента), сроки выполнения поручений;

– порядок оказания депозитарием услуг, связанных с содействием в осуществлении владельцами прав по ценным бумагам, в том числе путем передачи соответствующей информации и документов от владельца к эмитенту и регистратору и от эмитента и регистратора к владельцу;

– срок действия договора, основания и порядок его изменения и прекращения, включая право клиента (депонента) на расторжение договора с депозитарием в одностороннем порядке;

– порядок и форму отчетности депозитария перед клиентом (депонентом);

– размер и порядок оплаты услуг депозитария.

82

Мас И. Использование потенциала внеофисного банковского обслуживания. Проблемы, требующие решения. CGAP. 2008. № 50, окт.

83

Перечень банковских операций в целом совпадает с тем, что содержится в Директиве ЕС от 20 марта 2000 г. «Об осуществлении деятельности кредитных институтов» 12/2000/ЕЕС с последующими дополнениями (Directive 2000/12/EC of The European Parliament and of The Council of 20 March 2000 relating to the taking up and pursuit of the business of credit institutions). Согласно закону «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относятся:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение указанных в п. 1 привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий;