Банковское право. Шпаргалки

40. Подтверждение оплаты уставного капитала

Учредители кредитной организации должны оплатить 100% ее уставного капитала, указанного в уставе, в течение 1 месяца после получения уведомления о государственной регистрации кредитной организации. Документы кредитной организации, подтверждающие оплату 100% уставного капитала, хранятся в территориальном

Учреждении ЦБ РФ, осуществляющем надзор за деятельностью кредитной организации.

Для подтверждения фактической оплаты уставного капитала кредитная организация в срок, не превышающий одного месяца с даты его 100%-ной оплаты, представляет в территориальное учреждение ЦБ РФ следующие документы, на основании которых оно может удостовериться в правомерности оплаты:

• платежные поручения с отметкой об исполнении;

• акты приема-передачи имущества учредителей, внесенного в качестве вклада в уставный капитал, на баланс кредитной организации;

• заключение независимого оценщика об оценке имущества в неденежной форме, вносимого учредителями в качестве вклада в уставный капитал, а также заключение государственного финансового контрольного органа (в случаях, предусмотренных законом);

• заверенные копии документов, подтверждающих право собственности кредитной организации на имущество в не денежной форме, вносимое учредителями в качестве вклада в ее уставный капитал;

• полный список учредителей кредитной организации, содержащий данные об оплате 100% ее уставного капитала, в электронном виде, подписанное единоличным исполнительным органом кредитной организации письмо, подтверждающее идентичность электронной копии списка учредителей списку учредителей;

• документы, предусмотренные нормативными актами Банка России, устанавливающими порядок и критерии оценки финансового положения участников кредитной организации;

• иные документы, установленные нормативными актами Банка России.

На основании полученных документов от кредитной организации, созданной в форме общества с ограниченной или с дополнительной ответственностью, территориальное учреждение ЦБ РФ в срок, не превышающий 10 дней с даты их получения, направляет в ЦБ РФ.

41. Правовое обеспечение взаимоотношений банка с клиентами

Для совершения безналичных расчетов, а также для сдачи и получения наличных денег юридические лица обязаны открыть счет в учреждении какого-либо коммерческого банка. Они имеют право открыть несколько счетов в различных банках. Открытие счета оформляется договором между банком и клиентом. Об открытии или закрытии счета юридического лица или индивидуального предпринимателя банк обязан в пятидневный срок сообщить налоговым органам.

В Российской Федерации юридическим лицам – коммерческим предприятиям – открываются в банках расчетные счета, некоммерческим организациям – текущие счета в соответствии с Правилами ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации.

Основной документ, регулирующий безналичные расчеты, – это Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации от 3 октября 2002 года № 2-П.

Под формой расчетов понимается способ совершения безналичных расчетов с применением установленного платежного документа.

Списание денег банком производится только с согласия владельца счета и только в пределах имеющейся на нем суммы. При недостатке средств на счете действует очередность платежей, установленная ст. 855 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Списание средств со счета по требованиям, относящимся к одной очереди, производится в порядке календарной очередности поступления документов.

Банк имеет право на бесспорное списание средств со счета клиента в следующих случаях:

• погашение просроченных ссуд, если это предусмотрено кредитным договором;

• выполнение решений суда и арбитража.

Нарушение сроков выполнения платежных обязательств самого банка и его клиентов по причине отсутствия средств на корреспондентском счете является важным признаком финансовой неустойчивости банка. Задержка платежей сроком свыше одного месяца свидетельствует о том, что банк близок к банкротству.

Банки несут ответственность за правильность и своевременность проведения безналичных расчетов.

42. Банковская тайна

В соответствии со ст. 25 Закона «О банках и банковской деятельности» банк, включая Банк России, гарантирует тайну по операциям, счетам и вкладам своих клиентов и корреспондентов.

Справки по операциям и счетам юридических лиц и иных организаций могут выдаваться самим предприятиям (организациям), их вышестоящим органам, судам, следственным органам, органам арбитража, аудиторским организациям, а также финансовым органам (по вопросам налогообложения).