Библия личных финансов

Мало хотеть быть богатым. Богатеть – значит постоянно осваивать новые области знания, расширять свои деловые функции, повышать профессиональную квалификацию, получать дополнительное образование и ежедневно двигаться к цели!

Однако, если вы планируете держать на своем банковском счету сумму, которая превышает застрахованную, вам определенно стоит открывать счет только в крупном банке, долго работающем на рынке, желательно с иностранными инвестициями. Я советую разбивать крупные суммы на несколько частей (не более 700 000 руб.) и держать их на нескольких разных счетах. Риск в данном случае заключается в том, что банки рухнут все одновременно, и тогда государство сможет возместить ваши потери только в размере 700 тысяч с небольшим. Но вероятность тотального разорения всех крупных банков крайне невысока.

Перед тем как нести деньги в банк, обязательно изучите, какие виды вкладов и на каких условиях там предлагают. Выбирать конкретный вид вклада (депозита) следует отталкиваясь от цели, ради исполнения которой вы этот вклад делаете. Об этом мы поговорим дальше.

Практическое задание

Посчитайте, какая сумма денег вам нужна, чтобы собрать свою «финансовую подушку». Учтите, что основной источник дохода можете потерять не только вы, но и все работоспособные члены семьи. Такое тоже случается, так что лучше заранее подготовиться и, как говорится, «соломку подстелить».

Посчитайте, сколько в среднем денег вам нужно, чтобы вы могли продержаться, не сильно понижая качество жизни, в течение одного месяца (учтите, что расходы в летнее и зимнее время могут сильно различаться).

Посчитали? Теперь умножьте эту сумму на минимум – 6 месяцев, а лучше сделать запас на 12–24 месяца (т. е. один-два года). Если вы создадите «финансовую подушку» на более длительное время (на два или три года), жму вам руку. Это правильное решение. Чем толще «финансовая подушка», тем лучше вам на ней спится.

Перед тем как нести деньги в банк, обязательно изучите, какие виды вкладов и на каких условиях там предлагаются. Выбирать конкретный вид вклада (депозита) следует в зависимости от цели, ради исполнения которой вы этот вклад делаете. Об этом мы поговорим дальше.

Глава 4

Защита жизни: да или нет?

– Что вы думаете о хиромантах, которые предвещают вам смерть?

– Надеюсь, страховая компания не даст мне умереть, ведь я застрахован.

Марк Твен

Вкладывать деньги можно не только в банки, но и в страховые компании. Вы можете воспользоваться программой накопительного страхования, которую обычно называют «защитой жизни». Стоит ли вам участвовать в этих программах? Сложно дать однозначный ответ.

Страховые компании – это очень консервативный инструмент сохранения и приумножения капитала. Эти организации предполагают низкий процент доходности, но, учитывая капитализацию процентов, за 30–40 лет на вашем счету может оказаться довольно внушительная сумма. Естественно, чем больше срок, тем выше сумма.

Самые надежные компании предлагают всего 1–4 % годовых. Компании, которые предлагают 10–15 % годовых, как правило, не настолько надежны, и с ними, как и в случае с мелкими банками, не стоит иметь дело. Все-таки страховая компания, как и банк, – это не средства приумножения капитала, а всего лишь верный способ его сохранения.

Если страховая компания предлагает высокие проценты, она будет вкладывать ваши деньги в высокорисковые инвестиции, чтобы заработать на выплату этих процентов. Значит, она будет сильно рисковать вашими вложениями, и вы можете их потерять.