Библия личных финансов

Поручительство по кредиту требуется в тех случаях, когда по определению банка дохода клиента недостаточно для платежеспособности по кредиту, а также в тех случаях, когда доход официально не подтвержден, когда кредит выдается на крупную сумму, когда возраст заемщика не позволяет в полном размере рассчитаться с долгом или когда кредитная история клиента вызывает подозрения.

Если кредит предоставляется на длительный срок, в качестве поручителей могут выступить родственники, в противном случае поручителем может стать любой человек с соответствующими данными для каждого банка. Уровень материального обеспечения поручителя при этом должен быть выше уровня заемщика, а его репутация должна оставаться положительной.

От поручителя потребуется паспорт, идентификационный номер налогоплательщика, эти же документы на имя его супруги и свидетельство о браке; если поручитель занимается предпринимательской деятельностью – банку следует предоставить свидетельство о регистрации предпринимателя, справки о доходах за полгода работы, справку о задолженности перед бюджетом, документы, подтверждающие право собственности на любое имущество; если же поручитель работает по найму, то помимо свидетельства о праве собственности на имущество он должен предъявить справку с места работы и справку о своих доходах. Если право собственности на недвижимость разделяется между несколькими собственниками, все они становятся поручителями заемщика.

Поручитель привлекается к ответственности в течение 10 дней после просроченного платежа. При этом, если поручитель не выплатит нужную сумму еще 5 дней дополнительно, банк имеет право подать судебный иск на него и на заемщика. Если оплата затягивается, соответственно накапливаются проценты и штрафы за просрочку. Таким образом, поручитель отвечает за все обязательства заемщика в соответствии с договором, и в случае каких-либо проблем последствием может стать испорченная кредитная история поручителя, которая не даст ему оформить кредит ни в этом, ни в других банках.

После исполнения долговых обязательств к поручителю переходит право на залог, предоставленный заемщиком во время заключения договора с банком. При заключении договора на поручительство по кредиту оговаривается субсидиарная ответственность, что означает, что о просрочке в первую очередь следует уведомить именно заемщика, иначе, если поручитель оплатит задолженность, не сообщив об этом, заемщик может выдвигать претензии к поручителю как к кредитору.

Договор поручительства оформляется письменно с документами и подписью поручителя. Подпись может быть подделана мошенником, также документ может быть подписан поручителем по незнанию, и в таких случаях необходимо обращение в прокуратуру для возбуждения уголовного дела.

Чтобы оформить поручительство по кредиту, заемщик предоставляет в банк свои данные, затем обращается в банк вместе с поручителем. Заявка рассматривается, затем заемщик и поручитель оформляют в банке договор, который прекращает действовать после погашения кредита. Если финансовое состояние заемщика со временем становится лучше и просрочки с его стороны отсутствуют, в банке можно получить разрешение на расторжение договора о поручительстве, оформляемое в письменной форме.

На сегодняшний день в России, наверное, найдется очень мало работающих граждан, которые ни разу в жизни не были заемщиками в банке или не выступали поручителями. Уберечь себя от такой участи могли разве что убежденные противники данного способа приобретения материальных ценностей. Не будем рассуждать о целесообразности использования кредитов вообще, а попробуем разобраться непосредственно с поручительством. Что это: добро или зло? Какие здесь есть положительные и отрицательные стороны? Стоит ли быть поручителем?

Плюсы поручительства при кредитах

Сначала о плюсах. Естественно, речь о них можно вести только в том случае, если заемщик, у которого вы согласны быть поручителем, окажется честным и порядочным человеком, если с ним ничего не случится, а доходы его не настигнет очередной мировой финансовый кризис. Итак, каковы плюсы поручительства?

Некоторые заемщики, нуждаясь в поручителе, готовы предложить тому, кто захочет выступить в этом качестве, денежное вознаграждение. Это может быть определенный процент от величины кредита, а может быть и какая-то заранее оговоренная сумма. В случае принятия банком положительного решения по кредитной заявке деньги передаются поручителю. Согласитесь, это неплохая возможность получить доход «ни за что». Однако стоит признать, что люди ответственные, привыкшие считать деньги, вряд ли станут с такой легкостью расставаться с какими-либо финансами, осознавая при этом, что их все равно придется возвращать, да еще и выплачивать при этом проценты. Следовательно, в этом случае можно предположить, что заемщик относится к деньгам легкомысленно, а это дает повод лишний раз задуматься.