Блокчейн. Схема новой экономики

Основная идея умных активов – осуществление сделок с любой собственностью в моделях на основе блокчейна. Повторимся: активы могут быть как материальными (дом, автомобиль, велосипед, компьютер), так и виртуальными, такими как акции, заказы или авторское право (книги, музыка, иллюстрации и цифровые художественные изображения). Одним из примеров использования блокчейна для управления художественными изображениями с ограниченным тиражом и их передачи является Swancoin, где 121 иллюстрация, выполненная на лакированной фанере размером 30 × 30 см, доступна для покупки и передачи (рис. 2–1)[69]. Все активы можно зарегистрировать в распределенном журнале записей, а собственностью на них могут управлять все обладатели секретного ключа. Владелец может продать актив, передав секретный ключ другому лицу. Таким образом, умный актив – это актив, владение которым регулируется посредством блокчейна с использованием контрактов в соответствии с действующим законодательством. Например, умный контракт, настроенный соответствующим образом, может автоматически передавать собственность на транспортное средство от финансовой компании физическому лицу после выполнения всех выплат по зай му, что автоматически подтверждается другими умными контрактами на блокчейне. Аналогично можно, скажем, изменять процентные ставки по ипотеке в умном контракте на основе блокчейна, проверяя заранее указанный в контракте веб-сайт или элемент данных для получения процентной ставки на определенные даты в будущем.

Рисунок 2–1.Swancoin: цифровое художественное произведение с ограниченным тиражом (источник изображения: http://swancoin.tumblr.com/)

Идея умного актива заключается в том, чтобы управлять собственностью и доступом к активу, зарегистрировав его в качестве цифрового актива в блокчейне и имея доступ к секретному ключу. В ряде случаев реальные активы могут в буквальном смысле слова управляться с помощью блокчейна. Смартфон может разблокироваться после подтверждения цифрового удостоверения пользователя, закодированного в блокчейне. Встроенные технологические решения, будь то программный код, датчики, QR-коды, теги NFC, iBeacons, доступ к Wi-Fi или иные решения, обеспечивающие управление доступом в реальном времени, сделают «умными» двери реальных объектов, например автомобилей и домов. Для получения доступа пользователи смогут «предъявлять» свои аппаратные или программные токены. Получив такой запрос на доступ, умный контракт в блокчейне сможет отправить подтверждение или токен доступа физическому объекту – или, например, одноразовый QR-код в электронный кошелек пользователя, чтобы тот смог открыть арендованную машину или номер в отеле. Блокчейн-технология позволяет организовать проверку подлинности удостоверения и верификацию доступа более тонкими, гибкими и настраиваемыми в реальном времени способами, чем те, что используются сейчас. Это достигается путем изящной интеграции существующих аппаратных решений и цифровых программных интернет-технологий[70].

Сделки с умными активами с помощью блокчейна – это совершенно новая идея, к которой пользователи пока еще не привыкли. Закодированные права собственности реализуются с помощью кода. Код запускается автоматически технической инфраструктурой – это значит, что он запрограммирован работать в зависимости от заложенного кода и не может отклоняться от него. Если кодом предусмотрена передача собственности, она не может не произойти. Таким образом, умные активы на основе блокчейна подразумевают возможность реализации распределенных децентрализованных систем управления активами, а также активов, реализуемых с помощью кода. Это может привести к существенной трансформации законодательства в сфере владения собственностью и к упрощению любых операций с собственностью.

Кредитование, не основанное на доверии

Принцип децентрализации журнала записи транзакций, лежащий в основе блокчейн-технологии, – это главный фактор в контексте умных активов и умных контрактов. Придание объекту собственности тех или иных умных свойств дает возможность проводить операции с такими объектами, не требуя высокого уровня доверия. Это снижает затраты на страхование от мошенничества и неправомерных действий, но что еще важнее – это дает возможность оперировать куда более значительными суммами, чем было принято ранее, так как сторонам нет нужды доверять друг другу. Например, можно одалживать деньги через интернет, используя в качестве залога умные активы заемщика, благодаря чему кредитование становится более конкурентоспособным и выгодным[71].