Деньги никому не нужны. Все хотят исполнения желаний

Инвестор, безусловно, может приобрести «абсолютно безопасные» финансовые инструменты. В первую очередь, это государственные казначейские облигации США. Но и доход по таким вложениям будет мизерный. Кроме того, в финансовом мире происходят большие изменения, например, у держателей государственных облигаций Греции, Италии, Испании, Португалии, Ирландии сегодня есть веские причины волноваться о судьбе своих вкладов.

Чтобы ваш портфель был хорошо защищен от изменений рыночной конъюнктуры, он совсем не обязательно должен состоять из низкодоходных активов. Главное, чтобы он был хорошо диверсифицированным, управляемым и ориентировался на логичную долгосрочную инвестиционную стратегию.

4. Защита вклада от недобросовестных посредников и советников.

Клиент может столкнуться и с недобросовестным консультантом. Дело в том, что инвестиционный консультант получает комиссию, как только его клиент начинает выполнять подписанный долгосрочный инвестиционный контракт. И тут-то становятся явными большие различия, которые есть между теми или иными консультантами. Одни предлагают сопровождать клиента на всем протяжении действия контракта, следя за его портфелем и давая советы. Профессиональный инвестиционный консультант делает это бесплатно, надеясь на то, что клиент инвестирует новые деньги или порекомендует его своим друзьям. Но есть и такие консультанты, которые, убедив клиента подписать контракт и получив свои комиссионные, сразу же забывают о нем. Иногда они не имеют даже офиса в той стране, где проживают их клиенты.

Семь гарантий для вашего портфеля

Инвестиционные портфели, которые я предлагаю своим клиентам, обладают следующими свойствами:

• портфель хорошо диверсифицирован. Обычно он состоит из пяти фондов, относящихся к различным секторам мировой экономики;

• все фонды выбраны одной из крупнейших мировых финансовых организаций;

• портфель в любой момент можно увидеть на экране монитора, его можно менять;

• вы можете в любой момент забрать деньги (правда, в контракте есть условия, которые делают ранний возврат денег невыгодным для клиента, но, тем не менее, если такая необходимость возникнет, их можно забрать досрочно);

• портфель застрахован от банкротства организации, которая его администрирует;

• ваши деньги находятся в Великобритании. Инвестиционный доход не облагается налогом на совершенно законных основаниях;

• если клиент назначает меня своим финансовым консультантом, я слежу за его портфелем. Немаловажно, что я постоянно нахожусь в Москве (не в США или на Северном полюсе) и делаю это для того, чтобы клиенты могли в любой момент встретиться со мной.

Мы недавно пережили тяжелый финансовый кризис, и мои клиенты имели возможность сравнить результаты своих портфелей с результатами российских ПИФов. Недиверсифицированные портфели рухнули, но мои клиенты, в целом, остались довольны нашей совместной работой.

Глава четвертая. Готовимся инвестировать

Что такое личный финансовый план

Личный финансовый план (ЛФП) – это комплекс мер, направленных на то, чтобы обеспечить достижение финансовых целей как семьи в целом, так и каждого ее члена в отдельности. Это значит, что у семьи есть жилье, муж и жена имеют отдельные банковские вклады, которые создадут для каждого из них привычный и комфортный уровень жизни после выхода на пенсию, а для детей, по крайней мере, делаются накопления, которые позволят оплатить их высшее образование.

Однако, если среднестатистическому российскому директору или менеджеру задать вопрос: «Составлен ли ваш личный финансовый план и как идет его исполнение?», – то ответом обычно бывает молчание. Деньги тратятся хаотически, утекают, как вода, в то время как основные компоненты финансовой безопасности семьи совершенно не обеспечены.

Приведите ваши финансовые дела в порядок: жизнь человека в значительной мере определяется тем, что он оставит после себя. Наконец, мечты не воплотятся в жизнь, пока семья согласованно не примет месячного бюджета. Согласованный список приоритетных семейных целей – вот что лучше всего подтверждает, что люди собираются и дальше жить вместе, что они настоящая семья.

Финансовое свидание

Поскольку все знают технику романтического свидания, легко предположить, что и техника финансового свидания с собственным мужем или женой тоже известна всем. Какова же она?

Во время финансового свидания обсуждение может быть разделено на три уровня. На каждой встрече нет необходимости обсуждать их все, но, в принципе, надо всегда о них помнить:

• первый уровень, целевой – формулирование важнейших жизненных целей и распределение их по приоритетности;

• второй уровень – работа с личным бюджетом, чтобы заложить финансовую основу, необходимую для достижения поставленных целей;

• третий уровень, инвестиционный – работа с финансовым консультантом по достижению поставленных целей.