Домашний юрист. Все что нужно знать о своих правах

• жилье в залоге — единственное пригодное для проживания, при этом не учитываются доли, которые меньше местной нормы предоставления жилья по договору социального найма;

• заемщик находится в трудной жизненной ситуации.

Что относится к трудной жизненной ситуации:

• заемщик состоит на учете в службе занятости как безработный;

• заемщик — инвалид I или II группы;

• наступила временная нетрудоспособность заемщика на срок больше двух месяцев подряд;

• увеличилось число иждивенцев, которых обеспечивает заемщик, при этом размер среднемесячных выплат по кредиту должен превышать 40 % среднемесячного дохода;

• семейный доход снизился на 30 % и больше. При этом размер среднемесячных выплат по кредиту должен превышать 50 % среднемесячного дохода.

!

Для оформления ипотечных каникул необходимо обратиться в свой банк с заявлением и документами, подтверждающими нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации. Это могут быть:

• выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) — докажет, что это единственное жилье заемщика;

• выписка об официальной регистрации в качестве безработного;

• справка об инвалидности;

• листок нетрудоспособности;

• справка о доходах 2 — НДФЛ, за текущий год и год, предшествующий обращению заемщика за ипотечными каникулами, которая наглядно продемонстрирует снижение дохода;

• свидетельство о рождении или свидетельство об удочерении/усыновлении, или акт о назначении опекуна, чтобы подтвердить увеличение числа иждивенцев на попечении заемщика.

I

Льготный период устанавливается на срок, не превышающий 6 месяцев. Если в заявлении о предоставлении ипотечных каникул заемщик не указал срок льготного периода, его устанавливают автоматически на 6 мес.

После окончания каникул заемщик платит по первоначальным условиям договора, а платежи, которые он отложил, переносятся на самый конец выплат. Общий срок кредита увеличивается на время ипотечных каникул.

Во время ипотечных каникул банк не может взыскать заложенную недвижимость, а также требовать с заемщика досрочной уплаты долга по ипотеке и применять к нему иные штрафные санкции.

Как общаться с коллекторами/представителями банка

Как работает банк? При образовании у клиента задолженности по оплате кредита сотрудники банка (отдела урегулирования и взыскания задолженности) или сотрудники коллекторских агентств проводят ряд процедур по работе с должником, направленных на оплату задолженности.

В 2016 года их деятельность была урегулирована Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-Φ3 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…». Закон разрабатывали с целью защиты прав граждан, имеющих просрочку по кредиту, от особо настойчивых сотрудников банков, коллекторских агентств.

Так вот, указанный закон ограничил кредиторов в способах взаимодействия с должником.

Кредиторы вправе взаимодействовать с должником, используя:

• личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие);

• телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи;

• почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

При этом не допускается непосредственное взаимодействие с должником:

• в рабочие дни с 22:00 до 8:00 и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20:00 до 9:00 по местному времени по месту жительства или пребывания должника;

• личные встречи не более 1 раза в неделю;

• телефонные переговоры: не более 1 раза в сутки; 2 раз в неделю; 8 раз в месяц;

• сообщения в рабочие дни с 22:00 до 8:00 и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20:00 до 9:00 общим числом не более 2 раз в сутки, 4 раза в неделю, 16 раз в месяц.

Иные способы взаимодействия и частота могут быть предусмотрены письменным соглашением между должником и кредитором. Если соглашения нет, то выходить за рамки, обозначенные законом, банки не имеют права. При наличии соглашения должник может отозвать его в любое время, для этого нужно отправить банку уведомление.

При взаимодействии с должником не допускается использовать никаких методов, унижающих человеческое достоинство: ни угрожать, ни запугивать, ни применять силу, нельзя расклеивать информацию о должнике в подъезде, на дверях квартиры.