Финансовая осознанность. Как зарабатывать, экономить и приумножать деньги

Вы можете взять такой долг, если временно нуждаетесь в наличных, но никогда не берите кредит, чтобы отправиться в роскошный отпуск, устроить шумную вечеринку или купить автомобиль с мощным двигателем. Проценты могут быть в четыре раза выше, чем у ипотеки.

Если у вас есть такой долг, избавьтесь от него как можно скорее. Поверьте мне: если вы так не сделаете, это дорого вам обойдется. Ликвидируйте его, если только вам не нужно для этого голодать или опустошить свой счет от средств, необходимых для непредвиденных расходов.

Начните с составления списка всех кредитов, включая дебет на карте. Организуйте их по размеру и процентам и посмотрите, не связано ли их закрытие с дополнительными сборами. Как только вы осознаете свои обязательства, начните с погашения самого маленького кредита. Это побудит вас вернуть еще один, и в конце концов вы избавитесь от всех. С финансовой точки зрения лучше всего было бы начать с самой высокой процентной ставки, чтобы хотя бы сократить время погашения.

Токсичный долг отравляет ваши финансы. Если я все еще не убедила вас, возможно, это будет легче сделать при помощи представленной ниже симуляции. Она очень проста, но поможет, если вам нужна дополнительная мотивация.

Представьте, что у вас есть потребительский кредит со ставкой 15 процентов. Тем не менее вы покупаете новый телефон. Даже если вы платите за него из кошелька, то тратите деньги, которые должны потратить на амортизацию кредита, чтобы уменьшить сумму долга и в итоге полностью ликвидировать его. Таким образом, телефон стоит вам на 15 процентов дороже.

В общем, доля чистого ежемесячного дохода, выделяемая на погашение долгов, не должна превышать 35 процентов. Все равно, будь то ипотека, взнос за автомобиль, кредитная карта или другие кредиты. Лучше держать долг под контролем, чем позволить ему взять контроль над вами.

Если после постановки диагноза вы обнаружите, что пересекли опасную границу и буквально тонете в долгах, осознайте серьезность ситуации и ищите решение.

Хуже того, негативные последствия таких ситуаций не ограничиваются содержимым кошелька, но обычно отражаются и на всей семье, отношениях с другими людьми и даже на психическом здоровье. Если вы не знаете, как погасить рассрочку, потому что вы больше не в состоянии сократить расходы, чрезвычайным решением, чтобы выбраться из этой ситуации, может оказаться консолидация долга.

Эта операция включает в себя объединение всех заемных средств и кредитов в один, так что ежемесячный взнос будет ниже суммы платежей, которые вы выплачивали ранее. Однако не доверяйте слепо компаниям, которые рекламируют консолидацию долга как финансовое чудо. Внимательно изучите их предложения, чтобы не стать жертвой ростовщичества.

Поймите, что в жизни нет ничего бесплатного. Ценой этого чрезвычайного решения будет удлинение периода амортизации и, следовательно, увеличение общей стоимости кредита. Кроме того, такая операция обычно бывает дорогой, потому что включает в себя плату за расторжение договора займа и открытие нового кредита. Если вы решите консолидировать долг, подготовьте план экономии. Есть и другие варианты, такие как продление срока кредита (если контракт не слишком долгий) или получение другого кредита, но каждый вариант требует тщательного изучения.

Подумайте, не стоит ли продать какие-либо ценные товары — например, автомобиль — или обменять их на более дешевые. В конце концов, вы также можете продать квартиру и купить более скромную или арендовать что-то на некоторое время.

Вы уже знаете, что у кого нет долгов, тот не чувствует себя виноватым. Или, как говорила моя бабушка, заплатил — отдыхай.

Не покупайте в кредит

Если вы раздумываете о покупке чего-либо, за что не в состоянии заплатить сразу же из кошелька, это значит, что вы не можете себе это позволить и, скорее всего, вам это вообще не нужно. Как вы, возможно, уже убедились, получение кредита на покупку мебели, или мотоцикла, или на отпуск в отеле «все включено» имеет некоторые последствия.

Не берите взаймы деньги, чтобы сохранить текущий уровень жизни. Просто измените его.

Большинство банков предлагают рассрочку — возможность разбить задолженность по кредитной карте на части: вы ежемесячно выплачиваете определенную сумму или процент долга. Но не обманывайте себя, последствия такие же, как при получении потребительского кредита. Тот факт, что это решение проще и быстрее, делает его еще более опасным, потому что побуждает вас покупать беззаботно, не задумываясь.