Финансово-правовое регулирование платежных и расчетных систем

CHIPS создавалась в 1970 г. расчетной палатой Нью-Йорка при поддержке Федеральной резервной системы США в качестве системы межбанковских клиринговых расчетов с целью замены бумажного чекового клиринга электронными переводами денежных средств. Система CHIPS разрабатывалась как система децентрализованная.

В настоящее время CHIPS является крупнейшей трансграничной системой перевода денежных средств в долларах США. Система обслуживает более 100 участников из различных стран мира. Ежедневный объем платежей, проводимых через CHIPS, – более 300 тыс., а в денежном выражении – более 1,5 трлн долл. США. При этом около 80 % платежей – по международным валютным сделкам[173].

Участниками CHIPS могут быть коммерческие банки, корпорации, инвестиционные компании или банковские филиалы какого-либо коммерческого банковского учреждения, находящегося в Нью-Йорке.

Первоначально система работала по принципу нетто-расчетов с отсроченным урегулированием чистых позиций и предназначалась для осуществления трансграничных переводов в американской валюте. Платежи, поступавшие в течение дня, фиксировались на специальных счетах участников, а в конце дня проводились две заключительные сессии с определением чистого сальдо. В 2001 г. CHIPS была преобразована в систему валовых расчетов в режиме реального времени со встроенным механизмом взаимозачета встречных платежей, действующем в непрерывном режиме в течение операционного дня[174].

В течение дня банки-члены обмениваются информацией о платежах. Платежное распоряжение о переводе средств, поступающее в систему, попадает в централизованную очередь, где оно сравнивается с остатком средств на счете отправителя и встречными поступлениями в его адрес. CHIPS непрерывно подсчитывает по отправляемым и получаемым платежным сообщениям чистую позицию каждого участника по отношению к каждому другому участнику. Если возникает возможность оплаты распоряжения, оно высвобождается из очереди и погашается. По правилам системы после передачи получателю платежное сообщение не может быть отозвано учреждением-отправителем. Зачтенные суммы отражаются на счетах контрагентов в реальном времени и в полном объеме. В конце дня проводится окончательный расчет в форме многостороннего взаимозачета находящихся в очереди распоряжений. Участники, проводящие заключительные расчеты, должны иметь в Федеральном резервном банке Нью-Йорка счета денежных редств и ценных бумаг.

Система CHIPS функционирует с 7.00 до 16.30 по восточному поясному времени США и завершает все расчеты до 18.00.

Ежедневно после 16.30 клиринговая палата сообщает каждому участнику его чистую позицию, а каждому осуществляющему расчеты участнику – общие чистые позиции тех участников, для которых она производит расчеты. Если чистая позиция какого-либо уполномоченного участника в осуществлении расчетов является чисто дебиторской, то он обязан к 17.45 перевести денежные средства на счет системы CHIPS через систему FED WIRE. После погашения чистой дебиторской задолженности Клиринговая палата CHIPS уведомляет всех участников о завершении расчетов (до 18.00).

Платежи, осуществляемые через систему CHIPS, в большей степени связаны с межбанковскими операциями международного характера, включая долларовые платежи по сделкам с иностранной валютой, а также в результате размещения ценных бумаг и выплаты по ним доходов. В настоящее время CHIPS все чаще используется банками при проведении платежей и на внутреннем рынке США[175].

Сеть связи CHIPS является одноузловой, все ее участники подключены напрямую к единому центру коммутации сообщений. Прямым участникам системы разрешается предоставлять услуги третьей стороне.

Достоинством системы является отсутствие сбоев в ее работе и обеспечение ликвидности участников путем своевременного перевода им средств. Это достигается наличием резервного компьютера, основанного на батареях, и двойной дизельной генераторной системы для выработки в случае нарушения энергоснабжения своей собственной электроэнергии[176].

Правовые основы деятельности CHIPS. На деятельность частной платежной системы CHIPS распространяет свое действие право штата Нью-Йорк. В частности деятельность системы CHIPS регламентируется: а) на законодательном уровне – Единообразным торговым кодексом штата Нью-Йорк (ст. 4А); б) на договорном уровне: правилами системы CHIPS; соглашением об участии; соглашением о расчетах с Федеральным резервным банком Нью-Йорка; соглашением об открытии залогового счета; соглашением о залоге и обеспечении; заключением юриста из страны местонахождения участника[177].

Контрольные вопросы и задания

1. Дайте определения платежной системы. Приведите критерии классификации платежных систем.

2. Дайте понятие денежной системы. На каких условиях происходит взаимодействие платежной и денежной систем в рамках одного государства?

3. Назовите основные модели построения национальных платежных систем различных государств.

4. Из каких элементов состоят национальные платежные системы?