Финансы для тинейджеров. Книга для детей и родителей

Что такое кредит? Это деньги, которые мы берем в долг в банке или в кредитной организации. Конечно, банки не дают деньги просто так. Банки и кредитные организации продают деньги за более высокую стоимость. За то, что ты берешь деньги в кредит, тебе нужно будет выплачивать банку проценты. Ставки процентов бывают разные – от 5 и до!!!50%. То есть банк может продать 100 рублей за целых 150 рублей! Как ты думаешь, выгодно ли это?

Как это работает?

Например, ты мечтаешь купить дорогой телефон за 100 000 рублей, идешь в банк и оформляешь кредит на 1 год под 10% годовых, то есть платишь банку в итоге 110 000 рублей. В случае, если инфляция в стране составляет 10 и более процентов, это выглядит вполне выгодно, верно? Но если в стране нет инфляции или она невысока, то покупка не будет выгодной.

В этом случае гораздо выгоднее накапливать деньги в банке, и к концу года ты будешь иметь и телефон, а в придачу к нему еще и накопленные деньги в виде процентов от банка, на которые ты сможешь купить прикольные наушники или модный чехольчик.

Безусловно, кредит – неплохое решение, когда речь идет о большой и важной для будущего покупке, например, дома или квартиры. Дом стоит дорого, и накопить такую большую сумму довольно трудно. В таких случаях на помощь приходит банковский кредит. Очень важно, совершая большую покупку, тщательно обдумать – будет ли кредит выгодным, сможешь ли ты выплачивать кредит? Кроме тех процентов, которые банк показывает, кредит имеет дополнительные расходы: страховки, скрытые проценты, что делает деньги, взятые в банке, еще дороже. К кредиту нужно относится со всей серьезностью, хорошо просчитывать все ходы на будущее, внимательно изучить предлагаемый договор, чтобы не попасть впросак, и не потерять в будущем уже вложенные деньги.

Почему кредиты так распространены?

На этот вопрос, пожалуй, главный ответ – нетерпеливость, и зачастую просто желание жить не по средствам. Часто мы хотим иметь ту или иную вещь здесь и сейчас, не задумываясь, выгодно это или нет, есть ли важный смысл в этой вещи или нет, действительно ли она нужна или нет. Мы просто хотим иметь эту вещь, потому что это модно, потому что у друга есть такое, а у меня нет. Нами движет спонтанное желание обладать вещью, и мы не задумываемся о выгодности и настоящей нужности покупки. Когда нет достаточных средств на покупку, мы просто идем и покупаем такую необходимую, как нам кажется, вещь в кредит. Правильно ли это, как ты думаешь?

Что будет, если взять деньги в кредит и не вернуть?

Иногда люди по разным причинам не могут вернуть кредит вовремя. На этот случай у банков есть несколько сценариев развития событий, и все они описаны в договоре. При несвоевременном возврате кредита, за каждый день или месяц просрочки с должника взимается пеня – штраф в размере определенной суммы или процента от суммы долга. Если должник не отдает деньги в течение определенного срока, то банк обращается в суд. В этом случае, должник, помимо суммы долга и процентов за просрочку, выплачивает еще и судебные расходы. То есть, если кредит не выплачен вовремя, сумма долга увеличивается. Кроме того, кредитная репутация должника портится и в базу данных банков такой должник попадает как ненадежный, а это значит, что в будущем, когда человеку действительно могут понадобиться деньги, любой банк, увидев, что человек прежде делал нарушения по выплате кредитов, деньги ему не выдаст.

Итак, кредит следует брать, если доход после выплаты превысит расходы по кредиту с процентами с учетом инфляции.

Кредит следует брать только в том случае, когда ты уверен, что сможешь выплачивать долг своевременно.

Кредит следует брать на действительное важное и нужное.

Задача для детей и родителей.

В следующий раз, когда ваш ребенок захочет приобрести дорогую вещь, поиграйте с ним в КРЕДИТ. Предложите ему деньги в долг, но с условием, что он вернет вам нужную сумму + определенный процент в виде оплаты за выдачу КРЕДИТА. Договоритесь об условиях возврата, например, если вы выдаете ребенку ежемесячно карманные деньги, в размере, например, 1000 рублей, договоритесь, что будете выдавать 500, а 500 будут уходить в погашение долга. Можно заключить бумажный договор, в котором будут прописаны все пункты, включая пункт штрафов по просрочке, по вашему семейному кредиту. Такая игра даст возможность почувствовать ребенку, что такое кредит и деньги в долг, она повлияет на его отношение к ненужным покупкам.

Вопросы:

1. Что такое кредит?

2. Зачем банки выдают кредиты?

3. Подумай о своих материальных мечтах. Как ты думаешь, что следует взять в кредит, а на что лучше накопить? Глава 16. Деньги «на черный день», или резервный капитал