Инвестор за выходные. Руководство по созданию пассивного дохода

Правильное распределение активов в вашем инвестиционном портфеле – это 90 % вашего успеха. И лишь 10 % – это выбор отдельных акций и времени покупки. Об этом мы поговорим подробнее в части «Расчет доходности и сбор портфеля».

2. Брокер всегда зарабатывает. Вы можете терять деньги на фондовом рынке, но комиссию платите в любом случае. Именно поэтому брокеру нужно, чтобы вы постоянно совершали операции. Да, также он заинтересован в росте ваших активов, ведь тогда вы будете довольны и продолжите покупать.

Если цены активов растут, эйфория зашкаливает. Ведь это ваши деньги и ваше решение. А если цена упала, брокер говорит: «Ну ничего, это же инвестиции. Вам никто не давал гарантий. Давайте искать другие идеи».

Как платить минимальные комиссии и таким образом зарабатывать больше, вы узнаете в отдельной главе ближе к концу книги.

Итог

Все вышесказанное не значит, что нужно отказываться от удобных приложений и тем более от идеи инвестировать. Просто вникайте во все и составляйте инвестиционный портфель самостоятельно или хотя бы с помощью независимых финансовых консультантов, которые не заинтересованы в совершении вами постоянных операций.

Плюсы и минусы зарубежного брокера

Первое, что должен сделать инвестор, – это открыть российский брокерский счет. Мы с вами живем и платим налоги в России, поэтому выбираем российского брокера. Однако иногда возникает желание обезопасить себя от «стабильности» законодательства РФ и начать инвестировать с помощью иностранного брокера.

Такое возможно, только вот выбор невелик. Один из самых популярных зарубежных брокеров, в приложении и на сайте которого можно выбрать русский язык, это Interactive Brokers. Какие преимущества и подводные камни таит в себе этот способ инвестирования, я расскажу в этой главе.

Начнем с преимуществ

1. Страхование инвестиций. Это самый жирный плюс открытия счета у иностранного брокера. Такие брокеры страхуют активы вкладчиков в организации SIPC (Securities Investor Protection Corporation). То есть вкладчики защищены от банкротства брокера. В России такая страховка есть только у банковских вкладов до 1,4 млн рублей. Акции и другие ценные бумаги страхованию не подлежат.

2. Возможность покупать паи всего спектра фондов ETF у крупнейших инвестиционных компаний напрямую через иностранные биржи. О таких фондах я уже вскользь упоминал. Подробнее о них расскажу в ближайших главах. Преимущество этих фондов в том, что они берут за управление низкую комиссию – порядка 0,04 %, в то время как российские провайдеры ETF, такие как FinEx, Сбербанк, Альфа-Банк и ВТБ, могут себе позволить комиссию на уровне 1 %, что в 25 раз больше! Эта разница в комиссии на длительном промежутке времени может съесть больше половины вашего дохода. Жуть.

3. Активы находятся за границей. Особое ощущение вызывает мысль, что твои денежки не могут заблокировать одним звонком. В наше неспокойное политическое время это сильно способствует уменьшению стресса. Стоит признать, что в Англии, США и других развитых странах законы гораздо прозрачнее и стабильнее, чем в России.

Это три жирных плюса зарубежного брокера. Возможно, вы ощутили сильное желание срочно зайти на сайт Interactive Brokers и открыть счет. Не торопитесь. Сейчас вы испытываете досаду при мысли о российских брокерах. Давайте я как адвокат попытаюсь их защитить.

Недостатки зарубежного брокера:

1. Большие комиссии. «Как же так? – скажете вы. – Ты ведь только что утверждал обратное!» Дело в том, что существует комиссия за управление фондом ETF, а сверх нее еще и комиссия за операцию. Например, в «Тинькофф Инвестициях» на базовом тарифе вы при каждой операции платите 0,3 %. Купили акцию или фонд – заплатили, продали – заплатили. Вот в этой комиссии ключевая загвоздка.

У Interactive Brokers предусмотрена дополнительная комиссия за обслуживание:

До $2000 – $20 в месяц.

От $2000 до $100 000 – $10 в месяц.

Свыше $100 000 – комиссии нет.

Выходит, что с портфелем $10 000 вы будете платить минимум $120 в год, что равнозначно 1,2 %. А это уже в четыре раза больше, чем у самого жадного на комиссии отечественного брокера – «Тинькофф».

2. Самостоятельная сдача налоговой отчетности. Это главный недостаток. Каждый год вам нужно будет предоставлять сведения в налоговую: сколько средств было изначально, какие сделки вы совершали и сколько стало денег в итоге. Нужно будет заполнять декларацию 3-НДФЛ и платить налог с прибыли. А если пропустите, то придется платить штраф. Неприятный и запутанный процесс, в котором нельзя ошибиться, перекрывает незначительную экономическую выгоду.