Ипотека. Руководство к действию

СРОК одобрения в разных банках может составлять от двух до шести месяцев. За это время нужно подыскать себе подходящее жилье, оценить его стоимость у профессионального оценщика, раздобыть документы, которые подтверждают право собственности продавца на объект недвижимости, и соответствие этого объекта недвижимости требованиям банка и страховой компании.

Неприятные сюрпризы способна преподнести оценка недвижимости. Мало того, что ее результаты нередко расходятся с объявленной продавцом ценой, причем, совсем не в пользу последнего, так еще и банки склонны снижать зафиксированную оценщиком сумму. А сумма кредита не может превышать оценочную стоимость жилья, которое послужит залогом, минус первоначальный взнос. Если заемщик не захочет искать другой вариант жилья, ему придется найти дополнительные средства на то, чтобы удовлетворить аппетиты продавца.

Если вы не успеете найти подходящий объект для приобретения до окончания срока действия одобрения, придется подавать заявку снова. Мотивы банка в этой ситуации нетрудно понять. Во-первых, финансовое положение будущего заемщика способно поменяться не в лучшую сторону, если его понизят в должности или уволят. Во-вторых, конъюнктура рынка непостоянна, за три месяца ставки по кредитам могут вырасти, а в приличном банке после одобрения заявки условия получения кредита не меняют.

Быстрее всего решение о выдаче кредита принимают, если речь идет о квартире из вторичного фонда – то есть не о новостройке. Если представлен исчерпывающий перечень документов, их проверка, скорее всего, займет меньше недели. Тем, кто хочет за счет кредита приобрести квартиру в строящемся доме или дом за городом, придется ждать подольше.

Если с документами на недвижимость все в порядке, наступает заключительный этап: готовятся кредитный договор и договор купли-продажи, оформляется страхование. Это – самый легкий этап, все процедуры к сегодняшнему дню отработаны, поэтому он не займет много времени. Большинство банков укладываются в несколько дней.

Затем последовательно подписываются договор купли – продажи недвижимости, договор страхования, кредитный договор, и договор ипотеки – залога недвижимого имущества. Причем последний требует государственной регистрации. Может понадобиться нотариально заверить договор ипотеки, если таковы правила банка. При оформлении права собственности Федеральная регистрационная служба (ФРС) фиксирует в соответствующем свидетельстве залог недвижимости в пользу банка.

Как гасить ипотечный кредит

ВНОСИТЬ платежи по ипотечному кредиту можно разными способами: через кассу в офисе банка-кредитора, через кассу любого другого банка, через банкомат или платежный терминал, с помощью Интернет-банка, через бухгалтерию по месту вашей работы, написав соответствующее заявление.

Старайтесь не тянуть с перечислением ежемесячного платежа до последнего дня, потому что иногда деньги зачисляются на ваш счет не сразу. Особенно, если вы вносите платеж через кассу «чужого» банка или платежный терминал. Иной раз они могут «гулять» по три дня, а то и дольше.