Как оформить беспроцентный кредит

Потребительский кредит оформляется непосредственно в магазине, в котором товар приобретается. Банк и магазин предварительно заключают договор, в соответствии с которым банк осуществляет безналичные расчеты с покупателями, которые приобрели в магазине товар в кредит. По сути, банк оказывает услуги по расчетно-кассовому обслуживанию клиентов магазина и получает за это соответствующее вознаграждение – это, как правило, определенный процент с тех выплат, которые банк производит магазину в счет оплаты товаров, на которые оформлен кредит.

Банк также заключает договор и с физическим лицом (покупателем). Это – кредитный договор . Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса (ГК) ( Приложение 1 ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК) ( Приложение 2 ).

Как правило, непосредственное оформление кредитных договоров осуществляют работники магазина. В таком случае банк представляет магазину специальное программное обеспечение, разъясняет, какие именно документы необходимо представить заемщику (покупателю) и какие документы необходимо заполнить. Заполнение документов обычно осуществляют сами работники магазина со слов клиента.

Оформленные должным образом документы отправляются в банк, который после проведения соответствующей проверки подтверждает возможность получения кредита или отказывает заемщику.

Если подтверждение получено, то заемщик (покупатель) осуществляет первоначальный взнос, который составляет часть стоимости покупки, вносит сумму взноса в кассу магазина и получает кассовый чек. Оставшаяся часть стоимости покупки перечисляется магазину в день оформления кредита или в последующие несколько дней. Таким образом, магазин получает полную стоимость покупки практически сразу же.

Затем по установленному плану погашения кредита заемщик производит соответствующие платежи непосредственно в банк.

Схема № 6

Система получения кредита

Рекламные объявления банков, посвященные такой услуге, как предоставление кредитов, часто не соответствуют реальности. В рекламе указана одна ставка, а на деле оказывается, что ставка по кредиту в конечном итоге будет выше, потому что банку надо будет заплатить за дополнительные услуги по предоставлению кредита, которые в рекламе не указаны, но без которых невозможно выдать кредит. Поэтому никогда не торопитесь подписывать документы: сначала подробно изучите все условия кредита, ведь велика вероятность того, что менеджеры банка недоговаривают вам некоторые особенности кредитования, которые уже не делают его таким выгодным.

Можно дать следующие рекомендации желающим воспользоваться кредитом на потребительские нужды (

См. таблица № 3

).