Как освободиться от долгов

Том:Здесь нужна предельная конкретика, и, если мы имеем в виду потребителя, у которого большие револьверные долги, это наверняка само по себе уже привело к снижению рейтинга, который продолжает снижаться. Поэтому, например, если достигнута договоренность с эмитентами кредитных карт о полном погашении задолженности, то, когда этот человек расплатится, его рейтинг начнет понемногу повышаться, поскольку система учитывает величину непогашенного баланса на кредитных картах.

Если же данных о неплатежеспособности в досье нет и вдруг появляется информация, что потребитель достиг с кредитором договоренности о частичном погашении долга, он может потерять дополнительные баллы, когда такая негативная информация впервые появляется в его досье. Трудно дать обобщенный ответ на такой вопрос, поскольку здесь все индивидуально и зависит от конкретных обстоятельств и содержания кредитного досье.

Джерри:

Программа кредитного консультирования – это на самом деле программа погашения задолженности, причем, как правило, выплачивать приходится всю сумму. За определенное время вы погашаете весь баланс и какие-то проценты, как договоритесь. Урегулирование же, достигаемое при посредничестве консультационного агентства, это нечто другое. Это совсем не то же самое, что стандартная программа погашения задолженности. Здесь есть существенная разница.

Мой совет потребителям: если ваша главная цель – выбраться из долгов, сбросьте это тяжкое бремя со своих плеч, а уж потом думайте о кредитном рейтинге. И если вам необходима для этого помощь консультантов, то пусть мысли о кредитном рейтинге не останавливают вас.

Том:

Согласен.

Джерри:

Когда мы говорили о банкротстве, вы подняли небольшой вопрос, о котором, подозреваю, мало кто знает. Его можно было бы назвать техническим. Например, если я приду в банк и подам заявку на кредит, и мои соседи придут и захотят кредит, и еще кто-то с улицы придет и попросит точно такой же кредит в том же самом банке или не в банке (пусть мы все придем в гипермаркет «Target» и закажем себе магазинную карту), это для каждого из нас по-разному отразится на кредитном рейтинге из-за особенностей системы FICO, которая учитывает весь комплекс кредитной истории. Не могли бы вы в общем плане прояснить эту ситуацию?

Том:Мы в FICO часто шутим, что рейтинг FICO – это не просто рейтинг, а целое уравнение. Возможно, кто-то полагает, что есть одна какая-то огромная таблица, где отражается счет каждого гражданина. Но на самом деле наша модель работает иначе. Она пытается разбить население на отдельные категории потребителей, опираясь на содержимое их кредитных досье, чтобы можно было оптимизировать условия выдачи кредита для каждой такой категории.