Как сберечь деньги в кризис и не только

♦ Если вы читаете эту книгу, то, скорее всего, никогда не будете оформлять элитную кредитную карту. Лучше, если вы вообще не будете пользоваться кредитами. Откладывайте деньги — и пользуйтесь собственными накоплениями.

Страхование

В газетах печатают много историй о том, какие несчастья случились с людьми. Если вы встречаете подобную историю в разделе, посвященном финансам (или где-то рядышком), не сомневайтесь: это заказ какой-нибудь страховой компании. И вы наверняка найдете где-то рядом ее рекламу. Кто-то, катаясь на лыжах в Альпах, сломал ногу в трех местах, и его пришлось на медицинском самолете доставлять в специализированный госпиталь в Великобритании. У семьи из четырех человек, отправившейся отдыхать, пропали чемоданы. Пришлось заново покупать всю одежду и туалетные принадлежности. Владельцы собаки не могут себе позволить дорогую операцию для домашнего любимца. Невеста разбрызгала чернила на свадебном платье ценой 5000 фунтов стерлингов (хотя мне непонятно, что невеста делала с чернилами рядом со свадебным платьем). Про автомобильные аварии и кражи тех же автомобилей и имущества можно не говорить.

Страховые компании намекают, что все эти люди вели себя неправильно — у них не было нужных страховых полисов, чтобы покрыть непредвиденные расходы и «защитить» их в трудной жизненной ситуации. Был бы страховой полис — все бы обошлось по-другому. Таким образом вас убеждают покупать все новые и новые страховки, причем все более и более дорогие.

Дай страховым компаниям волю, они потребуют законодательно обязать граждан страховаться от кражи инопланетянами. Но мне и правда хотелось бы посмотреть на невесту, которая страхует свадебное платье от порчи чернильными пятнами, а потом доказывает страховой компании, что это — страховой случай!

Вообще, страхование должно быть простым и понятным делом. Необходимо страховаться от несчастного случая и потерь, за что вы ежегодно или ежемесячно платите какую-то сумму. Ее размер определяется на основании оценки риска (например, насколько вероятно, что вы разобьете машину или сломаете ногу) и стоимости покрытия ущерба. В некоторых случаях страхование полезно, а то и необходимо, в других — нет.

Некоторые страховки являются обязательными, и вы не сможете не платить по ним. В других случаях вы должны оценить размер страхового взноса, гибкость предлагаемой страховки и вероятность наступления страхового случая конкретно в вашей жизни.

Иногда покупка страхового полиса — это примерно то же, что покупка трех блузочек на распродаже, которые вы потом не будете носить. Может, иногда лучше положить деньги на депозит под хорошие проценты, чем тратить на ненужную вам страховку? Деньги с депозита вы получите даже в случае краха банка (хотя, возможно, и без процентов) — во многих странах государство дает гарантию на возврат вкладов, не превышающих определенную сумму. Узнайте, какую — и какие банки входят в систему страхования вкладов. Потраченное на страховой полис вы не вернете никогда, и не факт, что и при наступлении страхового случая что-то получите. В страховых компаниях работают опытные юристы, которые легко докажут, что случай-то не был страховым, а это вы вели себя не так. Назовите этот депозит «На непредвиденные обстоятельства» или «На случай чрезвычайной ситуации». Выбирайте депозит с пополнением и возможностью снятия части денег без существенной потери процентов. Таким образом у вас найдутся деньги на непредвиденные расходы — и в любом случае сумма будет расти.

Страховые компании каждый год предлагают новые продукты, расширяют старые предложения. Давайте рассмотрим несколько видов страховок, предлагаемых в Великобритании (если рассматривать все, то этому нужно посвящать целую книгу), и вы решите, нужны они вам или нет.