Как составить личный финансовый план и как его реализовать

Вкратце процесс инвестирования можно представить следующим образом.

1. Клиент заполняет заявление на открытие страхового полиса в компании Generali. В заявлении помимо обычных данных о клиенте указываются те фонды и ценные бумаги, которые он хочет приобрести. Деньги в компанию не переводятся до тех пор, пока компания не даст добро на открытие программы для клиента.

2. Компания рассматривает документы клиента (особое внимание уделяется происхождению денег) и принимает решение об открытии программы для клиента.

3. Клиент переводит деньги на счет компании Generali.

4. Generali переводит как минимум 90 % капитала клиента на счет траста. 10 % компания может инвестировать без использования траста, хотя в этом нет большого смысла и компания, как правило, инвестирует 100 % капитала через траст.

5. Траст осуществляет покупку фондов и ценных бумаг через своих партнеров – управляющие компании, брокеров.

6. Клиент ежеквартально получает отчет от Generali о состоянии своего счета. При заполнении отдельного заявления клиент может получить интернет-доступ к счету, позволяющий видеть все операции, которые компания осуществляет с деньгами клиента.

Если вы дочитали книгу до этого места – значит, тема управления личными финансами вам действительно интересна.

Таким читателям полагается приз, он находится по следующей ссылке: http://www.lkapital.ru/static_surprise_2_1.htm

Зарубежный рынок предлагает инвесторам большой набор инвестиционных инструментов. Гораздо больше, чем рынок отдельно взятой страны. Российский рынок (фондовый, недвижимости) еще очень молодой и рискованный, поэтому я рекомендую всем диверсифицировать капитал не только по рискам, но и по странам. А сейчас просмотрите этот раздел еще раз и подумайте, какой способ инвестирования за рубежом вам выбрать – рано или поздно вам придется это сделать.

Защита капитала

– Я хотел бы инвестировать свой капитал так, чтобы он мог всегда обеспечивать меня и мою семью. Но при этом для меня важно, чтобы, если со мной что-нибудь случится, моя семья не могла его забрать и быстро израсходовать, продолжая получать доход от него. Для меня важно также, чтобы никакому другому лицу или организации мой капитал не был доступен. Как это можно сделать?

Из беседы консультанта с клиентом

Клиент, слова которого вынесены в эпиграф, хочет получить защиту своего капитала. Исходя из его пожеланий вы сами можете понять, кто основные враги капитала.

– Семья. Враг номер один. Звучит странно, но это действительно так. Есть такая поговорка: четвертое поколение ходит в рубашке. В большинстве случаев к четвертому поколению весь капитал, заработанный первым и вторым поколениями бизнесменов, исчезает, проедается. Следовательно, капитал должен быть защищен от не очень финансово грамотных наследников, но при этом должен обеспечивать всех членов семьи.

– Бизнес-партнеры. Они могут быть друзьями или просто партнерами. Независимо от того, какие у вас отношения с вашими бизнес-партнерами, я думаю, что свой семейный капитал вы инвестируете или храните раздельно. Но та часть капитала, которая находится в вашем совместном бизнесе, остается незащищенной: если что-то происходит с одним из партнеров, другой может не преодолеть искушения воспользоваться его капиталом, вместо того чтобы передать наследникам. Защититесь от бизнес-партнеров.

– Государство. Оно стремится отщипнуть что-нибудь от вашего капитала в свой карман. Законными или не очень законными методами. Так или иначе, но угроза капиталу со стороны государства существует всегда. Не подумайте, что я призываю вас не платить налоги или скрывать свои доходы, – я законопослушный гражданин и в ладах с законом. Но почему бы не уменьшить налоги легальными способами?

Защитить капитал от этих врагов можно, передав его в траст.

Что такое траст? По британскому законодательству, это соглашение, по которому имущество передается в распоряжение и во «владение» управляющему, но получают от него доход и другие преимущества так называемые бенефициары (выгодополучатели).

Преимущества трастов видны невооруженным глазом.

1. Законное уменьшение налогового бремени. Именно для этой цели трасты используются богатейшими семьями в мире: Ротшильды, Рокфеллеры, Шлюмберже держат свой основной капитал в трастах и передают его по наследству, избегая таким образом значительных налогов на наследование.

2. Защита активов от экспроприации в политически нестабильных странах: капитал в трастах недоступен никому, и условия его использования устанавливает только учредитель траста.