Как выжить на дороге? Книга о том, как стать надежным и безопасным водителем

Но другим водителям, понятно, не до этого. Не оттеснишь – не уступят. Поэтому приходилось пихаться – трогаться и решительно сдвигаться, в сторону того, кто слева. Если уступит, скажешь спасибо, извини, братан. Если нет, приходилось резко тормозить и отпихивать следующего. Здесь тоже возникает материальный риск – пихаясь несложно и стукнуться.

Такие риски обычно купируются полным пакетом страховки. Полный пакет – дело обычно не дешевое, но разумный поход позволяет оптимизировать расходы в существенной степени. А начинается разумный подход не с выбора страховой компании, а с выбора автомобиля. Выбору автомобиля в этой книге посвящен отдельный и достаточно подробный раздел, а здесь мы коснемся только тех аспектов, которые важны в плане материальных рисков.

У меня был опыт, когда машину угнали, причем не застрахованную и в период затрудненной финансовой ситуации в семье. С тех пор я уделяю особое внимание минимизации таких рисков.

Конечно, если кто-то настолько богат, что легко может купить новый автомобиль вместо украденного, то ему эти вопросы будут не слишком интересны. Но такие люди в меньшинстве, а остальным я бы порекомендовал рассмотреть следующие пункты:

• Перед покупкой автомобиля выяснить, насколько выбранная марка популярна у угонщиков в вашем регионе. Официальная статистика дает некий ориентир, но она, обычно, отражает количество автомобилей, а не их долю. Условно говоря, если в вашем городе за год угнали 100 Жигулей и только 10 Мерседесов, но при этом автопарк Жигулей в 100 раз больше, чем Мерседесов, это означает, что вероятность хищения Мерседеса в 10 раз выше, чем Жигулей.

• Составить список надежных страховых компаний. Надежность проверяем по публикациям, отзывам в интернете и отзывам знакомых – кому и как возмещали ущерб. Некоторые еще анализируют финансовую отчетность, но это уже путь для продвинутых.

• Выяснить, сколько будет стоить полный полис КАСКО в страховых компаниях из вашего топ-листа. Различия могут быть существенными. Например, когда я покупал очередной бизнес-седан (при возможности я выбирал именно такие автомобили), то выяснилось, что страховка Toyota Camry стоит в 3–4 раза дороже, чем страховка Citroen С5. Разница в ставках обычно отражает статистику угоняемости – в тот период Camry была одним из лидеров.

• Посчитать полную стоимость годовой страховки, с учетом расширения гражданской ответственности хотя бы до уровня 100 тыс. евро, и оценить, насколько вам по карману оплачивать эти расходы в течение ближайших нескольких лет.

• Если получившаяся сумма слишком высока для вас, то будет правильно взглянуть в сторону автомобиля подешевле. По своему опыту и опыту других могу сказать: если вы выберете дорогой вариант, то высока вероятность того, что рано или поздно вы откажетесь от страховки. Например, годовой полис КАСКО на мою Camry с мотором в 3,5 л, от покупки которой в итоге я воздержался, стоил в те годы примерно столько же, сколько поездка в отпуск за границу всей семьей. И если в будущем окажется, что позволить себе вы можете только что-то одно – либо отпуск, либо страховку, то страховка окажется под вопросом.

• Если вы выбрали самый дешевый автомобиль, а сумма все равно для вас слишком высока, то здесь, боюсь, советом не поможешь, сложная ситуация. Кроме разве что одного: выясните, какие есть предложения для страховки с франшизой. Существуют разные типы франшиз, описание легко почитать в интернете, но суть в том, что какую-то часть ущерба страховая вам не оплачивает. Например, 50-100 тыс. рублей. Ремонт после мелкой аварии придется оплачивать самому. При угоне вы тоже потеряете эту сумму. Но зато в целом будете застрахованы от крупных потерь при заметно меньшей цене полиса.

• Другой вариант страхования при нехватке денег – это система Pay-as-you-drive. Смысл ее в том, что вы платите не за весь период, а за его отдельные части. Например, страхуете конкретную поездку, или, наоборот, определенное время на парковке. При правильном подходе в сумме за год должно получаться меньше, чем при покупке полного полиса. Такой метод обычно подходит тем, кто ездит редко. Сам я, как водитель-ежедневник, никогда его не использовал, поэтому на свой опыт сослаться не могу, но судя по росту таких предложений от страховых компаний, другие находят его привлекательным.

• Но лучше всего – если средства позволяют – купить полный полис страховок и еще с дополнительными услугами. Например, когда у меня была работа с очень напряженным графиком, я всегда выбирал такие услуги, как выезд агента и ремонт одной детали без справки. Иногда правда для этого приходилось приобретать более дорогой пакет. Но это очень удобно. Поцарапали мне дверь на парковке – я позвонил в страховую, агент приехал ко мне прямо на работу, посмотрел, сфотографировал, оформил. Потом я получил направление в фирменный сервис от страховой, где мне все починили. Затраты времени минимальные.