Хроники карьеры. Взгляд изнутри. Профессионалы о плохом и хорошем в своих профессиях

Если вы собираетесь стать специалистом по финансовому планированию, то вам необходимо выяснить, в чем именно, по законам вашего штата, состоит различие между специалистом по финансовому планированию и дипломированным советником по инвестициям. Между этими двумя профессиями существует так называемая «серая зона», и потому важно знать границы, установленные между ними законом. Например, в большинстве штатов специалистам по финансовому планированию не обязательно иметь лицензию или диплом, а для советников по инвестициям это обязательное условие. Если вы намереваетесь работать на компанию, предоставляющую финансовые услуги, то следует поинтересоваться у ее представителец наличием лицензии или регистрации, позволяющих вести бизнес.

Чтобы стать эффективным специалистом в области финансового планирования, вам потребуется знание и понимание различных, но взаимосвязанных между собою предметов: всех типов инвестиций, таких как ценные бумаги, облигации и ежегодная рента; налоговых законов о доходе, недвижимости и дарениях; способов минимизации налогов на имущество и вопросов, связанных с наследованием; вариативных методов сбережений; страхования жизни и других форм страхования, в том числе защиты от рисков; финансовой отчетности, включая отчетность по прибылям и убыткам; финансовых прогнозов; воздействий от продажи бизнеса; альтернативных возможностей финансирования образования.

Некоторые специалисты по финансовому планированию работают как практики-одиночки и ведут независимый бизнес, тогда как другие присоединяются к крупным компаниям, предоставляющим финансовые услуги, таким как IDS Financial Services, являющейся подразделением American Express. Менее 10 процентов из них получают статус дипломированного специалиста по финансовому планированию, что требует сдачи экзамена, охватывающего более 175 различных тематических направлений. Есть и другие статусы, которые специалисты по финансовому планированию могут получить при соответствующих аккредитациях; среди них — дипломированный финансовый консультант (ChFC) и личный финансовый специалист (PFS).

Кроме того, имейте в виду, что специалист по финансовому планированию и финансовый аналитик, а также финансовый менеджер — это совсем не тождественные понятия. Финансовые аналитики составляют экономические прогнозы, которые позволяют инвесторам, кредиторам и частным акционерным компаниям принимать инвестиционные решения. Они традиционно работают на крупные инвестиционные банки и компании, к примеру, на Merrill Lynch, UBS, JP Morgan и Goldman Sachs. Финансовые менеджеры, как правило, занимаются планированием, управлением и координацией бухгалтерского дела, инвестированием, банковскими операциями, страхованием, ценными бумагами и другими видами финансовой деятельности для своих работодателей. Специалисты же по финансовому планированию обычно консультируют клиентов на основе почасовой или иной оплаты, иногда получая комиссионные за продажу финансовых продуктов и услуг своей клиентуре.

Безусловно, чтобы стать успешным специалистом по финансовому планированию, вы должны все, вплоть до мелочей, знать о финансах, однако не менее важным условием является наличие навыков общения. Ведь для того, чтобы иметь возможность предложить хороший совет, вначале необходимо терпеливо выслушать собеседника.

В числах

Уровень занятности. В соответствии с данными Статистического управления министерства труда США, в Соединенных Штатах действует 158 тыс. финансовых консультантов/специалистов по финансовому планированию, без учета финансовых аналитиков. Федерация потребителей Америки подсчитала, что на 2007 год в Соединенных Штатах было более 250 тыс. специалистов по финансовому планированию. (Столь большая разница в цифрах проистекает из того, что границы между специализациями в финансовом мире очерчены весьма нечетко.)

Требования к образованию. Набора образовательных требований, необходимого для того, чтобы стать специалистом по финансовому планированию, нет. Однако необходимо получить глубокие знания обо всей финансовой продукции и инвестиционных возможностях. Практически необходима степень бакалавра, связанная с финансами. Многие также считают желательным получить МВА в области финансов.

Средний уровень заработной платы. В соответствии с данными Статистического управления министерства труда США, средний ежегодный доход финансового консультанта/специалиста по финансовому планированию составляет $62 700. Средний ежегодный доход варьируется от $41 860 до $108 280.

Институт против реальности

Как вы можете соотнести будни вашей профессии с представлением о ней, сложившимся у вас во время обучения?