Кибербезопасность в условиях электронного банкинга. Практическое пособие

Необходимо учитывать, что в некоторых оценках риска ОД/ФТ содержится слишком много чувствительной информации. Открытое опубликование такой информации (или результатов такой оценки) привлечет излишнее внимание к недостаткам в системе ПОД/ФТ страны. Кроме того, на часть информации, получаемой в ходе оценки, могут распространяться требования о конфиденциальности. Если чувствительный характер информации не позволяет предоставить полный отчет об оценке риска ОД/ФТ широкому кругу заинтересованных лиц, то следует рассмотреть возможность предоставления отредактированных материалов, не содержащих чувствительной информации[197].

Отдельной целью оценки риска ОД/ФТ может быть предоставление информации общественности для содействия общему пониманию правительственных инициатив в области ПОД/ФТ.

Следует отметить, что распространение интернет-платежей стало причиной возникновения новых факторов риска ОД/ФТ. В рамках предоставления банковских услуг данные факторы риска должны выявляться в ходе инспекционных проверок со стороны уполномоченных представителей Банка России.

Обобщенный порядок выявления и анализа операций клиентов банка на предмет выявления сомнительности представлен на рис. 47.

В заключение хотелось бы отметить, что в последнее время все большую популярность завоевывают различные системы мобильных платежей, при которых не требуется открытия банковского счета. С учетом того, что данный сегмент рынка финансовых услуг еще недостаточно урегулирован с точки зрения ПОД/ФТ, в ближайшее время потребуется разработка новых (или существенная доработка действующих) нормативных документов, направленных на снижение риска ОД/ФТ.

Рис. 47. Порядок выявления сомнительных операций в банке

Поднятые в данной главе вопросы должны в первую очередь расширить представление читателей об источниках риска ОД/ФТ, связанных с особенностями функционирования интернет-сайтов и возможным использованием интернет-платежей в противоправных целях.

Не менее важно, чтобы традиционные финансовые учреждения (реализующие мероприятия в рамках финансового мониторинга) обращали пристальное внимание на истинные цели использования отдельных интернет-сайтов, а также на клиентов, предположительно использующих интернет-платежи для сомнительных операций. В связи с этим сотрудники, в чьи обязанности входит проведение мероприятий финансового мониторинга, должны знать о существующих способах ОД/ФТ с использованием интернет-платежей. Необходимо постоянно повышать уровень их осведомленности о новых источниках риска ОД/ФТ (в т. ч. с использованием новейших информационных и телекоммуникационных технологий)[198].

Источники риска ОД/ФТ имеют глобальный характер, так как поставщики услуг интернет-платежей могут находиться в разных странах и осуществлять свою деятельность не в одном правовом поле. Поэтому важно, чтобы во всех странах принимались схожие законы, предусматривающие обязательную идентификацию клиента, надлежащую проверку клиента, ведение учетной документации и предоставление отчетности, – в противном случае некоторые поставщики услуг интернет-платежей могут выбрать страну с самым несовершенным законодательством или страну, в которой такая деятельность вообще не регламентируется.

Положительную роль в совершенствовании мер, направленных на ПОД/ФТ в условиях интернет-платежей, может играть изучение передовых методов работы финансовых разведок отдельных стран. В связи с этим большое значение имеет международное сотрудничество в данной области.

9. Интернет-трейдинг как инструмент отмывания денежных средств на фондовой бирже

Только нам начинает казаться, что мы что-то узнали, как обнаруживается, что мы не знаем ничего.

Гастон Леру. Тайна желтой комнаты

Введение

Три пути ведут к знанию. Путь размышлений – самый благородный, путь подражания – самый легкий, путь опыта – самый горький.

Конфуций (Кун-цзы), древнекитайский мыслитель и философ

Одним из финансовых секторов экономики, наиболее часто используемых злоумышленниками в целях реализации противоправных схем, направленных на отмывание преступных доходов, является фондовый рынок (рынок ценных бумаг).

В схемах, реализуемых злоумышленниками, сделки с ценными бумагами могут проводиться как на организованных биржевых торгах, так и на внебиржевом рынке, то есть путем заключения сторонами различных договоров (купли-продажи, мены, репо[199] и др.) вне организованного биржевого рынка. Чаще всего злоумышленниками используется комбинированная схема, при реализации которой поочередно совершаются биржевые и внебиржевые сделки.