Кто взял мои деньги?

Эти способы и средства, используемые профессиональными инвесторами, доступны каждому. Имея должное финансовое образование, хороших консультантов и решимость действовать, вы можете заставить свои деньги работать на вас.

Глава 2

Спросите владельца скотоводческого ранчо, а потом хозяина молочной фермы

Мой любимый период времени, в течение которого я готов держать акции, – вечность.

Уоррен Баффет

После того как богатый папа высказал свои соображения относительно моего поспешного прыжка в мир инвестиций, он напомнил мне о нашем давнишнем обсуждении методов инвестирования (а мы это делали частенько). Он припомнил один финансовый урок, построенный на различии между владельцем скотоводческого ранчо и хозяином молочной фермы.

На большом красивом острове…

На большом красивом острове Гавайи, где я рос, есть ранчо Паркера. В те времена, когда я учился в средней школе, это ранчо было самым огромным во всей Америке. Когда мне было 16 лет, богатый папа взял меня и своего сына и повез в это удивительно красивое место. Расположенное вдали от безумной толчеи Вайкики, ранчо окружено высокими горами, грядой зеленых холмов и обширными равнинами, простирающимися до голубых вод Тихого океана, в которых плавают самые большие в мире марлины. Для меня маленький городок Камюэла, расположенный в сердце этого ранчо, является тем заветным местом, где я мечтаю поселиться на закате своих дней.

Во время той давнишней поездки на ранчо нам довелось увидеть ковбоев, гнавших скот из загонов на бойню. И хотя богатый папа старался увести нас подальше, чтобы мы не видели, как забивают скот, мы понимали, что должно случиться, – и животные тоже. Этого тяжелого чувства я не забуду никогда.

А спустя несколько месяцев богатый папа взял нас с собой на молочную ферму. Рано утром мы видели, как фермер гонит своих коров в коровник для дойки. И эти животные вели себя совсем иначе.

Финансовый урок, который хотел дать нам богатый папа, состоял в том, что хотя оба владельца – как ранчо, так и фермы – считают свой скот активом, они по-разному относятся к своим активам и действуют согласно разным моделям ведения бизнеса.

Эти поездки должны были подчеркнуть очень важную разницу между:

прибылью от прироста капитала

и

прибылью от денежного потока.

Попросту говоря, владельца скотоводческого ранчо можно сравнить с человеком, который инвестирует для получения прибыли от прироста капитала. А фермер скорее похож на инвестора, который создает денежный поток.

Одна из причин, почему многие люди теряют так много денег при инвестировании, состоит в том, что они действуют подобно владельцу ранчо. Они инвестируют ради бойни, а не ради получения молока.

Что говорит инвестор, получающий прибыль от повышения стоимости

Вы можете узнать человека, инвестирующего для получения прибыли от прироста капитала, по тому, что он говорит и какие слова использует в своей речи. Вот несколько примеров таких характерных выражений:

1. «Мой собственный капитал увеличился».

2. «Мой дом растет в цене».

3. «Я заплатил по 10 долларов за акцию, а когда цена поднялась до 15, я их продал».

4. «Я купил дом, привел его в порядок, продал и сделал на этом 23 тысячи долларов».

5. «Прибыль компании растет, поэтому я жду, что цена на акции тоже поднимется».

Что говорит инвестор, получающий прибыль от денежного потока

Вы можете также сразу узнать человека, инвестирующего в денежный поток, по его высказываниям. Вот несколько примеров:

● «Каким будет мой чистый доход с этой собственности?»

● «На эту акцию выплачивают дивиденд в размере 56 %».

● «Какую долю вашего дохода составляет амортизация?»

● «Это не облагаемая налогом муниципальная облигация, приносящая 7 % дохода».

● «Я получаю 16 % дохода с моего сертификата на право удержания имущества в обеспечение уплаты налога».

Что говорит финансовый консультант

В большинстве случаев, когда вы разговариваете с финансовыми консультантами, они говорят: «Пока вы молоды, я советую вам быстро развивающийся фонд. Когда вы идете на пенсию, я буду рекомендовать вам переключиться на сберегательный фонд».

Это можно перевести так: «Пока вы молоды, инвестируйте ради получения прибыли от повышения стоимости капитала. Когда вы состаритесь, инвестируйте в создание денежного потока».

Глупейшие из глупцов