Механизм оборота электронных денег. Теория и практика. Монография

6 Деньги находятся в постоянном движении, совершают непрерывное обращение и оборот для обслуживания процессов реализации товаров и услуг, накопления капитала, формирования сбережений, используются при платежах по финансовым операциям (кредитные сделки, сделки с ценными бумагами), по нетоварным операциям (налоги, штрафы, пени). Данные процессы традиционно в экономике обслуживали наличные деньги, составляя налично-денежное обращение. Сегодня все эти процессы в равной степени выполняют безналичные (депозитные и электронные) деньги. Платежи безналичными средствами превалируют в хозяйственном обороте. Основную функцию, которую выполняют сегодня деньги, является функция средства платежа, а доля наличных платежей незначительна.

Таким образом, можно выделять налично-денежный кругооборот, в котором функционируют только наличные деньги в функциях средства обращения и средства платежа и денежный оборот – процесс непрерывного движения кредитных (наличных и безналичных) денег в сфере обращения, опосредующих оборот денежного капитала и выполняющих все функции денег при главенствующей функции денег как средства платежа.

При этом, чем шире в экономике представлен кредит, тем меньше наличных денег необходимо для обращения, и тем вообще меньше денег необходимо для денежного оборота, тем шире развиваются в денежном обороте безналичные расчеты.

На организацию денежного оборота влияет множество всех потенциально возможных связей, доступных субъектам социально-экономических отношений. В свою очередь, эффективно организованный денежный оборот приводит к установлению наиболее оптимальным и эффективным способом связей (отношений) между экономическими субъектами.

Денежное обращение – это обязательная часть процесса производства, обращения товаров и оказания услуг. Денежное обращение является основой функционирования финансовой системы и экономики страны в целом, поскольку обеспечивает обслуживание потребностей в денежных средствах всех экономических агентов и отраслей народного хозяйства, а также способствует сбалансированности спроса и предложения на товарном и финансовом рынках посредством регулирования денежной массы и других монетарных показателей. Управление денежным оборотом является приоритетной задачей формирования денежно-кредитной политики государства, направленной на поддержание ценовой стабильности, стабильности национальной валюты и устойчивого долгосрочного экономического роста.

Денежный оборот как форма организации денежных потоков в экономике связывает всех субъектов рынка в единый воспроизводственный процесс, опосредует движение валового внутреннего продукта, непосредственно влияет на процессы производства, распределения и потребления. На основе денежных потоков в виде финансовых и денежно-кредитных отношений происходит перелив ресурсов, капиталов, достигается в целом макроэкономическое равновесие.

Денежный оборот воздействует как на экономику в целом, так и на функционирование его отдельных субъектов, формируя мотивацию их экономического поведения.

Денежный оборот является многофакторным процессом, затрагивающим основы функционирования денег, кредита, фондового рынка.

Денежный оборот обладает свойством рефлективности по отношению к национальной экономике в целом и может влиять на организованность хозяйственно-экономической системы. На состояние денежного оборота влияет целый ряд экономических и социально-политических факторов. Возможные деформации денежного оборота являются следствиями деформации экономической системы в целом. Рефлективность денежного оборота по отношению к экономике в целом не означает его пассивного положения. Нарушения в денежном обороте могут, в свою очередь, вызывать деформации в экономике в целом.

Однако денежный оборот влияет опосредованно на организованность хозяйственно-экономической системы. Организованность связана, прежде всего, со способностью системы наиболее экономичным способом перестраивать свою структуру с целью компенсации последствий внутренних и/или внешних воздействий.

В связи с этим на рубеже 20 века в результате роста безналичных (депозитных) денег и их преобладания над наличной денежной массой в результате мультипликации кредитных операций коммерческими банками на основе денежной базы, создаваемой центральным банком, произошла модификация монетарных процессов. Эффект мультипликации позволяет «подстраивать», регулировать денежное предложение под возрастающую потребность экономики в деньгах. В этом случае, центральные банки определяют денежную базу и косвенно влияют на формирование денежных агрегатов через процентную ставку, норму обязательного резервирования и ставки по избыточным обязательным резервам, не допуская как избытка, так и недостатка денежной массы в экономике. Современный процесс мультипликации – пример усложнения монетарной сферы под воздействием развития и интенсификации макроэкономических процессов и появления новых форм и видов денег – депозитных и электронных денег.