Миллион за один доллар. Гайд начинающего инвестора

Далее текущие активы и ресурсы нужно наложить на горизонт планирования, чтобы понять, укладываетесь ли вы в намеченный срок достижения целей инвестирования или нет. Например, вы хотите выйти на пассивный доход в 2 тыс. долларов в месяц к 60 годам. Для этого вам нужно создать капитал 300 тыс. долларов.

Отметьте в своем финплане 3 ключевые точки:

Ваш текущий возраст. Например, 35 лет.

Возраст отхода от дел. Это тот период, когда вы будете жить на пассивный доход и не работать. Можно назвать это пенсией. Например, 60 лет.

Предполагаемая продолжительность жизни. Например, 100 лет.

Теперь нам нужно из возраста отхода от дел вычесть ваш текущий возраст: 60–35 = 25 лет – период, за который вам гарантированно надо создать капитал в 300 тыс. долларов, чтобы получать ежемесячный пассивный доход от 2 тыс. долларов в месяц. И это вполне реально!

100 – 60 = 40.

Столько лет вы сможете жить в свое удовольствие, заниматься любимым делом, путешествовать и проводить много времени со своими близкими.

ЗАДАНИЕ

Соберите все данные для матрицы «Сегодня/завтра» и заполните ее.

Сегодня

Доход ____________________________________

__________________________________________

Расход ___________________________________

__________________________________________

Дельта ___________________________________

__________________________________________

Ресурсы (активы)

Наличные ________________________________

__________________________________________

Депозиты _________________________________

__________________________________________

Акции, облигации __________________________

__________________________________________

Фьючерсы, опционы ________________________

__________________________________________

Криптовалюты ____________________________

__________________________________________

Недвижимость _____________________________

__________________________________________

Итого ____________________________________

__________________________________________

Завтра

(Прописать цели в финансовом выражении, например, создать доход __________________________ через __________ лет)

__________________________________________

__________________________________________

__________________________________________

Как сформировать свой инвестиционный портфель

После составления финансового плана сначала вам нужно определиться с рынком для инвестиций. В основном речь идет о выборе между фондовым рынком, который, как вы уже знаете, работает с ценными бумагами, валютным рынком, где занимаются спекулятивными операциями с валютными парами, и криптовалютным рынком.

Я рекомендую начинать именно с фондового рынка. Тем более что брокеры в любом случае предоставят вам доступ к валютному рынку, когда вы будете покупать и продавать финансовые инструменты в долларах.

Когда вам нужны доллары, всегда покупайте их через брокеров, а не через банки, которые берут большую комиссию.

Есть 4 правила распределения активов, которые лежат в основе грамотного вложения своих средств.

1. Откладывать как можно больше средств уже сейчас.

2. Создать резерв – финансовую подушку безопасности на непредвиденный случай.

3. Позаботиться о широкой диверсификации портфеля. Это ваша защита от рисков.

4. Ориентироваться на пассивно управляемые или так называемые индексные фонды.

Инвестиционный портфель – это совокупность ценных бумаг.

Их набор зависит от того, какая инвестиционная корзина лежит в его основе. Для себя и своих клиентов я рассматриваю три типа инвестиционных корзин (хотя это и не классическое распределение): регулярная, рентная, активная.

Регулярная корзина. В ней содержатся такие инструменты, которые позволяют инвестировать долгосрочно – на 10–30 лет, и регулярно – каждый месяц на постоянной основе. Доходность небольшая – 5–8 % годовых в валюте. Как правило, здесь используются паи крупнейших фондов. Главная функция регулярной корзины – сохранение наших денег.

Рентная корзина – это те инструменты, которые дают нам ежемесячный пассивный доход. Средняя доходность от 6 до 12 % в зависимости от инструментов. К ним относятся облигации, инвестиционная недвижимость, дивидендные акции. Главная цель здесь – получение пассивного дохода.

Активная корзина приносит доход от 12 % годовых в валюте. К ней относится все, что мы инвестируем в акции, бизнесы, опционы, фьючерсы, криптовалюты, IPO. Ее основная задача – приумножение капитала.

Если правильно распределить капитал между инвестиционными корзинами, у вас получится максимально диверсифицированный портфель.

Соотношение денег по этим корзинам рассчитывается по формуле: