Не потеряй! О чем умолчал «папа» Кийосаки? Философия здравого смысла для частного инвестора

Инвестиции не любят компромиссов качества. Поэтому стоит стремиться использовать только самое лучшее, что имеется на международном фондовом рынке, и не замыкаться на финансовых решениях, которые предлагает ваш банк. Деньги лучше хранить там и так, чтобы со временем их становилось больше.

7.3. Советы консультанта. Правильное начало – половина дела

1. Я убежден, что профессиональный финансовый консультант может стать неоценимым помощником в управлении вашими деньгами. Своими знаниями и опытом он может уберечь вас от многих ошибок, поможет сохранить и приумножить то, что вы заработали за долгие годы.

Выбор финансового консультанта – сложная процедура. Результаты ее не всегда однозначны. Но эту работу нужно обязательно взять на себя и проделать с особой тщательностью.

2. Следует помнить, что между консультантом и его клиентом всегда существует конфликт интересов. С этой точки зрения всех финансовых консультантов можно разделить на три категории:

• Tied financial consultants – финансовые консультанты, деятельность которых, как правило, связана с определенной компанией, чьи продукты они представляют и на чьи комиссионные живут;

• Multi tied financial consultants — имеют возможность выбирать продукты нескольких компаний при оказании услуг клиентам;

• Independent financial consultants – независимые консультанты, не имеющие каких-либо обязательств перед компаниями предлагать преимущественно их продукты при работе с клиентами.

3. Существует мнение, что работать с независимым финансовым консультантом лучше, чем с консультантом, связанным с какими-либо компаниями. Я не могу полностью с этим согласиться, потому что главное в решении конфликта интересов – честность и порядочность человека, который с вами работает. Хотя вероятность конфликта интересов у независимого консультанта гораздо меньше.

4. По моему мнению, оптимальным вариантом решения этой задачи, вне зависимости от того, с каким консультантом вы работаете, является подход разумного компромисса. При работе с финансовым консультантом нужно исходить из того, что он не только должен помочь вам достичь поставленных целей, но и быть соответствующим образом материально заинтересован в этом. Например, его оплата может быть связана с уровнем достигнутых результатов.

Человек, который во главу угла ставит исключительно задачу минимизации своих затрат при выборе финансового консультанта, отдавая предпочтение тому, чьи услуги дешевле, как правило, выбирает неверный путь.

5. Чтобы оценить, насколько тот или иной финансовый консультант подходит вам, можно при встрече задать ему следующие вопросы:

1. Какой опыт работы он имеет?

2. Какова его квалификация?

3. Какие услуги он предлагает?

4. Как они оплачиваются?

5. Каким образом регулируется деятельность финансового консультанта?

При этом не забудьте как следует подготовиться, чтобы вы могли правильно оценить полученные ответы. В противном случае толку от них будет не много.

6. В России такой профессии, как финансовый консультант – Financial Planner, в том смысле, как она понимается за рубежом, пока не существует. Есть люди, которые занимаются отдельно страхованием, инвестированием, вопросами наследования, пенсионными программами и так далее. Но таких специалистов, которые бы могли дать полный анализ и представить системные предложения по управлению личными финансами, практически нет. Те единицы, которые пытаются выйти на этот рынок, по качеству своих услуг еще оставляют желать лучшего.

7. Сейчас при выборе финансового консультанта в России преобладают рекомендации друзей, близких, коллег. Такие рекомендации являются и основным способом продвижения финансовых услуг той или иной компании или человека. Однако работа финансовых консультантов в России пока не регулируется, а материальная ответственность за данный ими совет отсутствует.

8. Если у представителей среднего класса возникают проблемы с поиском финансового консультанта или специалистов по отдельным аспектам управления деньгами, то на людей состоятельных ведется постоянная охота. Я советую, имея предложения от различных компаний, получить заключение еще и от независимого эксперта, который, будучи незаинтересованным лицом, даст вам объективную и профессиональную оценку.