Обучение финансовой грамотности. Простые рецепты повышения благосостояния от Марата Салихова

Для этого нужно посчитать, сколько вы тратите в месяц, и самый простой способ – целый месяц собирать все чеки и записывать все расходы (до рубля), при этом не меняя своего привычного образа жизни, для получения настоящей картины трат. На помощь вам может прийти приложение мобильного банка. Если вести все расчеты с помощью карты, то все записи будут у вас в личном кабинете. Такой подробный учет нужно вести как минимум 4–8 месяцев для того, чтобы получить полную картину всего денежного потока. Обычно, уже после 3–4 месяцев можно трезво оценить свои доходы и расходы. Если получится так, что расходы превышают доходы, то необходимо провести тщательный анализ, который даст понять: от чего можно было отказаться или на чем можно было сэкономить. Если доходы будут превышать расходы, то будет видна сумма, которую можно позволить себе откладывать в «резерв» (в идеале минимальная сумма для «резерва» должна составлять 10 % от дохода). В случае, если есть долговые обязательства, нужно сначала погасить их (вкладывать сэкономленную сумму) и только потом откладывать в резерв или на запланированные покупки.

Осознание своих желаний и способов их достижения и есть точка отсчета «Где я сейчас» и то «Чего я хочу достичь». Планируйте достижение своих целей. Создавайте «подушку безопасности». Создавайте накопления для перехода на новую ступень финансового благополучия.

Сразу предлагаю вам «Правило 4 конвертов», которое поможет вам просто планировать бюджет прямо с сегодняшнего дня:

1. Посчитайте ваш месячный совокупный доход. Из него сразу отложите 10 %. Эта сумма пойдет в резерв.

2. Из оставшейся суммы вычтите все постоянные месячные расходы на:

– коммунальные платежи

– обязательный набор продуктов

– кредиты

– связь и интернет

– школа, садик

– кружки и секции

– прочие постоянные расходы (у вас может быть и иной набор ежемесячных расходов).

3. Оставшуюся сумму необходимо равномерно разделить на 4 части и разложить по конвертам.

На каждую неделю у вас будет определенная сумма средств, которую вы можете тратить на все, что угодно. Это может быть одежда, развлечения, книги, хобби, походы в кафе, непредвиденные расходы. Если вы захотите что-то приобрести, но денег в конверте на эту неделю уже не хватает – подумайте, так ли необходима ваша покупка? Отложите ее до следующего месяца и впишите ее в бюджет следующего месяца и, может быть, вы передумаете к тому времени тратить деньги на нее.

Если вам сложно сразу откладывать 10 или 5, или хотя бы 1 процент от всех своих доходов, создайте «Денежную дорожку».

Некоторые это упражнение считают ритуалом, но все-таки это самое настоящее упражнение, которое дисциплинирует человека, и помогает выработать привычку копить.

Упражнение нужно начинать выполнять в самом начале месяца: начиная с 1-го числа откладываем 1 рубль, 2 числа 2 рубля, 3 числа 3 рубля и так далее. Если в месяце 30 дней, то выйдет 465 рублей. Доложите еще 35 рублей и будет ровно 500 рублей. Если в месяце 31 день, то 496 + 4 рубля равно 500. Так эти 500 руб. и будут основной накопления и хорошей привычкой, которая приведет вас к тому, что через определенный промежуток времени вы сможете откладывать и минимум 10 % от своего дохода.

Теперь мы с вами видим наглядно, что создание небольшой «подушки безопасности», равной уровню вашего шестимесячного потребления, может занять более трех лет. Но вы будете находиться уже на 3 уровне Финансового положения. Ваши доходы превышают ваши расходы, у вас нет финансовых обязательств и есть резерв. Может быть после прочтения этой брошюры у вас возникнет желание сформировать ваш резерв быстрее. Это можно сделать либо откладывая больше, чем 10 % от основного дохода (пересмотрев свои расходы), либо начать зарабатывать дополнительно. Подумайте, что может приносить вам дополнительный доход.

Также вам необходимо научиться отличать свои Активы от Пассивов. Определить, насколько богат человек, можно отняв от суммы его активов сумму его пассивов. Активы увеличивают ваш доход, пассивы – отнимают у вас деньги.

Все что угодно может быть как активом так и пассивом. Например, недвижимость, которая находится у вас в собственности, за которую вы платите налог и коммунальные платежи, ваш пассив. Но как только она начнет вам приносить доход – она станет вашим активом. Когда вы тратите деньги на обучение, вы формируете пассив, но как только вы начнете получать доход как специалист, прошедший обучение – оно станет вашим активом. Когда вы вкладываете деньги в свое хобби – это ваш пассив. Как только ваше хобби начнет приносить вам доход – оно станет вашим активом. Например, вы отлично печете торты, вы можете начать готовить их на заказ, а еще можете завести свой You Tube канал и начать снимать видеорецепты и начать монетизировать этот канал, вести блог, страницу в Instagram. Может вы уже много лет бегаете по утрам? А рядом с вами живут люди, которые никак не начнут «бегать с понедельника», и вы могли бы создать группу, для которой станете тренером и мотиватором.