Победа над долгами

• Если у вас есть подозрения, что мошенники каким-либо образом завладели вашими данными, или вы потеряли банковскую карту, незамедлительно звоните в банк и блокируйте эту карту (это возможно сделать также через мобильное приложение).

• Установите антивирусные программы и создавайте уникальные пароли.

• Если вы стали жертвой мошенников, необходимо сообщить об этом в кредитное учреждение и обратиться в полицию с заявлением о совершении в отношении вас противоправных действий.

Часть 2. Радость была недолгой. Последствия

Глава 9. Пришел, увидел, накредил

«Банкир – это человек, который одолжит вам зонтик в солнечную погоду и отберет его в тот самый момент, когда начинается дождь».

Марк Твен

Как вы думаете, сколько трудоспособных граждан нашей страны сейчас закредитовано? Отвечаю: каждый второй! Более 50 % работоспособного населения России являются действующими заемщиками по кредитам[21].

Стоит отметить, что несмотря на стабильный рост этого показателя, в последние годы также произошло существенное увеличение количества клиентов у микрофинансовых организаций (МФО).

Давайте вместе разберемся, почему это происходит и каким образом люди так быстро и легко попадают в кредитную ловушку, из которой многие в скором времени не могут выбраться самостоятельно.

Необходимость занимать

Последние годы в нашей стране доходы и уровень жизни населения постоянно и уверенно снижаются. Все это происходит на фоне безостановочного роста цен и из-за других негативных событий. За прошедшие три десятка лет нас приучили потреблять гораздо больше, чем необходимо. Поэтому потребности людей увеличиваются, а финансовые ресурсы вместе с ними не растут. В какой-то момент многие из нас нашли способ, с помощью которого можно приобрести какую-то вещь прямо здесь и сейчас без необходимости ждать или упорно трудиться, чтобы накопить на желаемое собственные средства.

Наличие этого короткого пути и побуждает многих использовать самые простые и доступные способы «перехватиться на время». В эти моменты редко кто всерьез задумывается о возможных негативных последствиях, если нагрянут какие-либо неприятности. Большинство людей рассуждают следующим образом: «Со мной такого не произойдет». Этот эффект сверхуверенности является одним из разновидностей когнитивного искажения[22], который тем не менее считается нормальным для здоровых людей.

В частности, когда речь идет о том, чтобы занять деньги у друзей, родственников и коллег, эффект сверхуверенности усиливается. В итоге это зачастую приводит к переоценке своих возможностей, и в дальнейшем отношения между людьми портятся или совсем прекращаются. Не зря же в обиходной речи закрепилась поговорка: «Хочешь потерять друга – дай ему взаймы». Кстати, я недавно узнал, что есть ее современная модифицированная версия, и звучит она так: «Если хочешь потерять друга – одолжи ему денег, а лучше сам у него займи – так экономнее…»:))

В ходе нашей работы по списанию долгов мы неоднократно видели, что при наступлении проблем у должников мало кто умеет и пытается сохранить хорошие отношения друг с другом. Часто люди забывают об элементарных человеческих ценностях, которые у них в тот момент оказываются далеко не в приоритете. Это подтверждается тем грустным фактом, что немалое количество родственников и друзей становятся врагами, когда кто-то из них попадает в число заемщиков или кредиторов с безнадежной задолженностью.

Тем не менее некоторые отдают себе отчет, что взаимодействовать с близкими людьми по подобным вопросам не стоит. Ведь существует много способов решить свои финансовые проблемы без участия родных – используя кредиты и микрозаймы.

Кредиты и микрозаймы

Если с кредитами все понятно и о них давно известно, то про микрозаймы расскажу вам поподробнее. Микрозайм – это практически тот же кредит, только меньших размеров, а берут его ненадолго, как говорится, до зарплаты. Традиционно под микрокредитом понимают займ на сумму 10–50 тысяч рублей сроком до 30–90 дней. Размер процентной ставки таких займов ограничен федеральным законом, но при этом его все равно можно назвать грабительским. Он должен составлять не более 0,8 % в день, или 292 % годовых! Стоит, однако, отметить и огромный процент невозвратов по микрозаймам, который, по официальной статистике, составляет 43,1 %[23].