Предоплаченные инструменты розничных платежей – от дорожного чека до электронных денег

2. Правила покупки дорожных чеков

2.1. Ознакомить клиента с тарифами Банка по немедленной оплате дорожных чеков.

2.2. Провести внешний осмотр дорожных чеков на предмет их подлинности и правильности оформления.

Дорожный чек должен содержать следующие реквизиты:

– наименование дорожный чек «Travellers Cheques»;

– наименование компании-эмитента, выпустившей дорожный чек – «Issuer»;

– номер дорожного чека;

– номинал дорожного чека цифрами и прописью;

– наименование валюты;

– подпись (факсимиле) уполномоченного должностного лица компании-эмитента;

– приказ (обязательство) компании-эмитента о выплате владельцу суммы средств, соответствующей номиналу дорожного чека;

– наличие образца подписи владельца дорожного чека, проставленной в специально отведенном месте при продаже

чека;

– наличие специально отведенного места для повторной подписи владельца дорожного чека при выдаче наличных денег по чеку;

– защитные свойства;

– может содержать отметку о месте и дате продажи.

2.3. Убедиться в наличии первой и отсутствии второй подписи клиента, равно как и в отсутствии каких-либо пометок, мешающих прочтению подписи, или каких-либо следов, указывающих на попытку внести изменения в имеющиеся подписи.

2.4. Проверить номера предъявленных к оплате дорожных чеков в списках утраченных чеков (стоп-листах).

2.5. Проверить документ, удостоверяющий личность клиента и квитанцию (соглашение) о покупке дорожных чеков, выданную другим банком, на предмет идентичности подписи владельца дорожных чеков и номеров чеков.

2.6. При положительном завершении процедуры проверки предложить клиенту в своем присутствии поставить вторую подпись на дорожных чеках в специально отведенном месте и проверить тождественность первой и второй подписей клиента.

2.7. Внимательно следить за тем, как клиент ставит свою вторую подпись, контролируя при этом уверенность его действий. Сравнить обе подписи: первую и вторую. Если подписи идентичны, то выплата наличных средств по дорожным чекам не требует каких-либо дополнительных условий. В случае возникновения каких-либо сомнений относительно идентичности обеих подписей, а также неуверенности в том, что вторая подпись выполнена в Вашем присутствии, попросить клиента вновь подписать дорожный чек на его оборотной стороне, проверить еще раз имеющиеся подписи и записать данные документа, удостоверяющего личность клиента на оборотной стороне дорожного чека.

октября 19_При покупке дорожных чеков на сумму свыше 500 долларов США, а также при наличии каких-либо сомнений относительно идентичности подписей клиента проверить статус дорожных чеков и получить код авторизации, связавшись со службой авторизации соответствующей компании-эмитента по следующим телефонам:

– American Express – [phone]

– Thomas Cook/Mastercard – [phone]

– VISA – [phone]

– Citicorp– 8-10-44-207-508-7007/08/09/10/11/12/13

2.8. Для получения кода авторизации на оплату дорожных чеков сообщить службе авторизации следующую информацию:

– наименование дорожных чеков;

– номера дорожных чеков;

– общую сумму и валюту дорожных чеков.

– фамилию, имя, отчество, паспортные данные владельца дорожных чеков;

– название и адрес банка, в котором куплены дорожные чеки;

Записать полученный код авторизации и данные документа, удостоверяющего личность клиента на оборотной стороне дорожного чека.

Обращаться в службу авторизации необходимо в присутствии клиента и только после того, как клиент поставит вторую подпись на дорожных чеках.

2.8. Оформить реестр операций с наличной валютой и чеками и документ, подтверждающий проведение операции с наличной валютой и чеками, в соответствии с Инструкцией Банка России «О порядке открытия, закрытия, организации работы обменных пунктов и порядке осуществления уполномоченными банками отдельных видов банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц» от 28 апреля 2004 г. № 113-И (с учетом изменений и дополнений).

2.9. Взамен чеков выдать клиенту денежные средства за минусом комиссии Банка и документ, подтверждающий проведение операции с чеками (п. 2.10 настоящей Инструкции).

2.10. Дорожные чеки принимаются только на инкассо в следующих случаях:

– при отсутствии первой подписи владельца дорожных чеков в момент предъявления их к оплате;

– при наличии первой и второй подписей владельца дорожных чеков в момент предъявления их к оплате;

– при предъявлении к оплате дорожных чеков с передаточной надписью;

– при предъявлении к оплате дорожных чеков, вызывающих сомнения в их подлинности (имеющих признаки подделки), имеющих следы подчистки или изменения реквизитов;

– при наличии сомнений в правильности их оформления.

2.11. Реестр операций с наличной валютой и чеками поместить в кассовые документы дня.

2.12. Копию реестра операций с наличной валютой и чеками и копии чеков с лицевой стороны передать в Управление Розничных Операций (в филиале – исполнителю, обслуживающему физических лиц) не позднее следующего рабочего дня.