Продажи и управление бизнесом в розничном банке

К_прод — средневзвешенный курс продажи по всем УС в рамках регионального центра;

К_пок — средневзвешенный курс покупки по всем УС в рамках регионального центра.

Например: куплено 11 тыс. дол. США, продано 6 тыс. дол. США. В этом случае Сумм_мин будет равна 6 тыс. дол. США.

3. Излишки валюты поступают на межрегиональный зачет.

Определяются излишки купленной или проданной валюты в рамках каждого регионального центра (Излиш.).

Излишки — разница между большей суммой при сравнении суммы проданной валюты и суммы купленной валюты по всем УС в рамках регионального центра и Сумм_мин.

Например: куплено 11 тыс. дол. США, продано 6 тыс. дол. США, в этом случае Сумм_мин равна 6 тыс. дол. США, а излишки — 5 тыс. дол. США.

Определяется общая сумма излишков купленной и проданной валюты по всем региональным центрам.

Рассчитывается доход от межрегионального зачета (Д_мр):

Д_мр = Сумм_минх2 x К_прод2 — Сумм_мин2 x К_пок2,

где Сумм_минх2 — наименьшая величина при сравнении суммы излишков купленной и проданной валюты по всем региональным центрам;

К_прод2 — средневзвешенный курс продажи от средневзвешенных курсов продажи по всем региональным центрам;

К_пок2 — средневзвешенный курс покупки от средневзвешенных курсов покупки по всем региональным центрам.

Например: куплено 11 тыс. дол. США, продано 6 тыс. дол США. В этом случае Сумм_минх2 равна 6 тыс. дол. США.

4. Определение дохода от продажи (покупки) казначейством незачтенной валюты (Д_к):

Д_к = Излиш₂ x Марж.,

где Излиш₂ — разница между большей суммой при сравнении излишков суммы проданной валюты и суммы купленной валюты (Излиш.) во всех региональных центрах и Сумм_мин2.

Марж. — разница между курсом, определяемым казначейством банка (КУАПО) и К_пок2, — если после межрегионального зачета валюты куплено больше, чем продано, или разница между К_прод2 и курсом, определяемым казначейством, — если после межрегионального зачета валюты продано больше, чем куплено.

Например: куплено 11 тыс. дол. США, продано 6 тыс. дол. США. В этом случае Сумм_мин2 = 6 тыс. дол. США, а Излиш₂ = 5 тыс. дол. США.

5. Определение общего дохода банка от валютообменных операций (Д).

Д = Д_вр + Д_мр + Д_к.

6. Определение среднего средневзвешенного курса по всем операциям в рамках каждого регионального центра (К_сред), вычисляется для каждого регионального центра.

К_сред = (ВПР x К_прод + ВПК x К_пок): (ВПР + ВПК),

где ВПР — сумма всей проданной валюты в рамках регионального центра;

ВПК — сумма всей купленной валюты в рамках регионального центра.

7. Определение среднего средневзвешенного курса от средневзвешенных курсов по всей валюте, реализованной на межрегиональном зачете (К_сред2):

К_сред2 (К_прод2 + К_пок2): 2.

8. Определение среднего курса для расчета (К_расч).

Для каждого из региональных центров может быть представлен свой средний курс для расчета:

— если региональный центр не представил излишки валюты на межрегиональный зачет, то К_расч = К_сред;

— если региональный центр представил излишки на межрегиональный зачет и характер Излиш. является противоположным операции Излиш₂;

Например, если Излиш. — это покупка, а Излиш₂ — продажа или наоборот, то К_расч = К_сред2;

— если региональный центр представил излишки на межрегиональный зачет и характер Излиш. аналогичен операции Излиш₂;

Например, если Излиш. — это покупка, и Излиш₂ — покупка, то

К_расч = (Излиш₂ x КУАПО + Сумм_мин2 x К_Сред2): (Сумм_мин2 + Излиш₂).

9. Определение доходности по каждой операции — Д_со.

По каждой операции вычисляется маржа как разница между рублевым эквивалентом суммы операции по курсу проведенной операции и рублевым эквивалентом операции, посчитанным по курсу (К_расч).

Д_со = (С_пок x К_расч — С_пок x Курс_пок) — для операции покупки валюты; или

Д_со = (С_прод x Курс_прод — С_прод x К_расч) — для операции продажи валюты,

где С_пок — сумма покупки иностранной валюты;

С_прод — сумма продажи иностранной валюты;

Курс_пок — курс покупки иностранной валюты;

Курс_прод — курс продажи иностранной валюты.

10. Доход с учетом курса казначейства, руб.

Доход с учетом курса казначейства, руб. = Д_со.

Оптовые операции

Для оптовых операций сотрудник подразделения, ответственного за ведение отчета в головном офисе, вводит курс закрытия сделки по каждой конкретной операции. Курс предоставляется казначейством. Доход по таким операциям рассчитывается как разница между продажей или покупкой валюты и курсом закрытия сделки.

Лист «Переводы без открытия счета» выглядит следующим образом (по каждой системе переводов формируется отдельный лист, представлена форма открытого листа).

Условия формирования значений по комиссиям:

— для переводов Contact по каждой операции доходы рассчитываются по следующей методике:

Доход, руб. = Данные по учету на счетах доходов — Данные по учету на счетах расходов;

— для переводов Western Union по каждой операции доходы рассчитываются по следующей методике:

Доход, руб. = Данные по учету на счетах доходов.