Сохрани свои деньги и заработай в кризис

Если инвестор не желает быть активным игроком на рынке – тоже не проблема. Банки предлагают депозиты в драгметаллах. Фактически – тот же ОМС, но прибыль будет формироваться не только из курсовой разницы на золото, но и за счет начисления небольшого процента банком. Например, «Фиа-банк» предлагал вклад «Драгоценные металлы». Срок депозита предлагался довольно большой – 540 дней, да и денег требовалось немало – минимальная сумма «золотого» вклада составляла 200 грамм (от 100,000 руб.), «платинового» – 100 грамм. При этом годовая процентная ставка для золота была равна 6 %, для платины – 3 %. После окончания срока вклада прибыль и основная сумма выплачивались в слитках или путем перечисления денежного эквивалента металла в рублях по курсу покупки банка, действующего на дату совершения операции на счет вклада «до востребования». «Золотой» счет разрешалось пополнять наличными (покупка металла у банка) или физическим золотом (слитками), «платиновый» – только налом. Доход формируется от прироста цены металла плюс банковский процент. Однако за процент придется расплатиться оперативностью – раньше окончания срока депозита закрыть вклад без потерь невозможно. Не исключена и ситуация, при которой в середине срока вклада металл взлетит в цене, а к концу – упадет ниже первоначальной стоимости.

«Драгоценные» вклады есть во многих банках. Например, у «Росбанка» условия по вкладу в драгметаллах даже более гибкие, чем у «Фиа-банка»: средства на счетах ОМС можно разместить минимум на 21 день, максимум – на 36 месяцев. От срока зависит процентная ставка по вкладам: от 0,1 до 8 % годовых. Порог для входа также установлен высокий: 100 г. золота, 50 г. платины или 200 г. палладия.

Слитки

Это довольно простой способ инвестирования. Нужно просто пойти в банк и купить слиток. Однако такая покупка – наименее доходный вариант вложения в драгметаллы из-за налога на добавленную стоимость (НДС). В отличие от большинства стран мира в России приобретение слитков облагается НДС, который на данный момент равен 18 %. Учитывая, что физические лица не являются плательщиками, они не могут «зачесть» налог при последующей продаже слитков. Впрочем, уплаты НДС можно избежать: если не забирать слиток из банка, а оставить его на ответственном хранении, платить не придется. В любом случае с вас возьмут деньги за хранение, что несколько снижает инвестиционную привлекательность данной операции. Вместе с тем покупка «живого» золота дает чувство безопасности. «Слиток ваш – вы можете забрать его или продать в любой момент. Правда, если вы хранили его дома, то при покупке банк проведет проверку и, возможно, снизит стоимость. Чтобы уменьшить сроки контроля и гарантировать себе рыночный курс, лучше оставить слиток на ответственное хранение в банке»,  – делится советами один из частных инвесторов.

Специалисты рекомендуют покупать слитки покрупнее. Оптимальный вариант – килограммовые: стоимость грамма золота в них будет существенно ниже, чем в однограммовых слитках. «Чем меньше слиток по размеру, тем он дороже. Маржа, которую клиент платит банку за его изготовление, может съесть дивиденды от роста стоимости металла», – объясняют банкиры. Так, у «Газпромбанка» грамм золота в слитке весом 1 г. стоит 1267,47 руб., а в слитке весом 1 кг. – 970,44 руб. (на 1 января 2009 года). Цена грамма золота в слитках разнится в зависимости от банка:

Источник : данные банков

Еще одна важная составляющая – спред между покупкой и продажей, который устанавливает банк. В случае со слитками он очень высок. Например, купив у «Номос-банка» золотой слиток весом 5 г за 5,39 тыс. руб., продать его тому же банку можно всего за 4,01 тыс. руб. (данные на 1 января 2009 года). В некоторых кредитных организациях спред достигает 40 %.

Инвестиции в слитки следует рассматривать как долгосрочные, на 3–5 лет.

Монеты

Инвестиционные монеты также являются доходным и надежным инструментом для частных лиц. Первые такие монеты выпустили в 1995–1996 годах. Это были червонец (10 руб.), содержащий 7,742 г. чистого золота, и 3 руб. 1995 года выпуска (31,1 г. чистого серебра) с изображением соболя. Сегодня в России рынок инвестиционных монет представлен золотой пятидесятирублевой монетой с Георгием Победоносцем (7,78 г. золота). В 2008 году выпустили монету «Речной бобр» из серии «Сохраним наш мир», всего 12,000 штук, которые мгновенно разошлись по коллекциям.