Твой первый миллион. Как инвестировать и заработать на фондовом рынке?

В завершении вводной части давайте обсудим, что такое цель в инвестировании и как корректно определить свой риск-профиль.

Многие неопытные инвесторы, когда приходят на биржу, начинают скупать все, что плохо лежит. Что-то где-то услышали, где-то что-то видели и т.д. Такой подход в корне неверный.

Первое, с чего надо начать – поставить перед собой цель!

Любые инвестиции начинаются с цели, которую ставит перед собой инвестор. Хотя, все в жизни начинается с цели. Предположим, вы хотите инвестировать какую-то сумму с расчетом, что через пять лет она вам точно понадобится. В таком случае лучше выбирать более консервативный подход и делать ставку на низковолатильные инструменты.

Если же вы ставите себе долгосрочную цель, можно составлять портфель с преобладанием акций. Пример долгосрочной цели – накопить достаточный капитал для выхода на пенсию через 10–20 лет.

Допустим, вы хотите за 10 лет накопить 30 000 000 руб, чтобы жить на них на пенсии. Согласно расчету, этих денег хватит, чтобы ежемесячно выводить по 125 000 руб на протяжении 20 лет. Какие моменты тут нужно учесть?

Например, роль инфляции и необходимость скорректировать целевой капитал на размер предполагаемой инфляции. Деньги со временем теряют свою покупательскую силу, и для каждой валюты скорость обесценивания разная. Через 10 лет на 30 000 000 руб уже не получится купить столько же товаров, сколько вы можете себе позволить сегодня.

А как корректно ставить цель? Это ведь во многом психология, которая строится на внушении и визуализации. Тут поможет система SMART – это подход (от англ. Specific, Measurable, Achievable, Relevant, Time-bound) позволяет определить цели таким образом, чтобы они были конкретными, измеримыми, достижимыми, соответствовали вашим потребностям и были ограничены во времени:

• Конкретность – определите четкую и конкретную цель, избегая общих формулировок. Например, «Хочу стабильный пассивный доход при выходе на пенсию». Цель должна быть конкретной, тогда вы будете знать, как ее достигать.

• Измеримость – определите критерии, по которым будете оценивать достижение цели. Например, «Хочу на пенсии получать 100 000 руб пассивного дохода в месяц».

• Достижимость – цель должна быть реалистичной и достижимой в рамках ваших возможностей. Отталкивайтесь от своего реального дохода. Если доход позволяет откладывать 10 000 руб в месяц, накопить 500 000 руб за 3 года будет достижимой целью.

• Согласованность

– цель должна соответствовать вашим потребностям и финансовым целям в долгосрочной перспективе. Например, если ваша финансовая цель – обеспечить финансовую независимость, то инвестирование в долгосрочные активы может быть наиболее подходящим решением.

• Ограничение по времени – установите конкретный срок достижения цели. Например, «за 3 года». В противном случае, если мы не будем себе ставить конкретных сроков, то мы цель будем достигать бесконечно долго. Поэтому цель должна быть ограничена во времени.

Также цели в инвестировании могут меняться с течением времени. Важно периодически пересматривать свои цели, учитывая изменчивость финансовой ситуации и изменившиеся обстоятельства. При необходимости вносите корректировки и переопределите свои инвестиционные стратегии.

Далее важно определиться с собственным риск-профилем. Риск-профиль позволит вам понять, насколько вы агрессивный инвестор и какие инструменты будут для вас наиболее оптимальными.

Но как его определить? Смотрите, у каждого актива есть риск – без него инвестиции не приносили бы доходность. Инвестору всё время приходится делать выбор: либо рискнуть сильнее, чтобы потенциально получить высокую доходность, либо отказаться от высокой доходности в пользу низкой. Чаще всего эти параметры можно оценить лишь примерно, но зависимость между ними всегда остается.

Например, акции могут сильно вырасти в цене и принести инвестору высокую доходность. Но с той же вероятностью может произойти обратное, и инвестор получит убыток. Колебания цен на акции, как правило, сильнее, чем на облигации – из-за этого риск потерять деньги выше.

Инвестор может относиться к движениям цены по-разному: кто-то готов к потенциальным потерям, а кто-то нет. Готовность к риску называют риск-профилем. Он зависит от личных особенностей, целей и сроков инвестирования.

А теперь представьте ситуацию, в которой инвестор копит на первоначальный взнос по ипотеке. Деньги понадобятся через 5 лет. Стартовый капитал небольшой, поэтому инвестор решает вложить его в акции, чтобы быстрее достичь цели.

За полгода акции упали в цене на 30%. Инвестор опасается, что падение продолжится, поэтому распродает все акции. В итоге он получил убыток из-за сделки, которую совершил на эмоциях.