Вкус жизни. Как достигать успеха, финансовой свободы и управлять своей судьбой

В нашем примере рассматривалась московская семья, которой ежемесячно необходимо 100 000 рублей на жизнь. На всякий случай напоминаю, что финансовые Цели и планы считаются либо для самостоятельно живущего человека, либо для семьи, если она, как обычно и бывает, ведет совместное хозяйство и общий бюджет. Результаты расчета были таковы.

* Цель № 1 — капитал финансовой защиты на 6 месяцев — для этой семьи составляет 600 000 рублей.

* Планируемую доходность пассивных инвестиций [% Пасс] предполагаем равной 20 % годовых.

* [КоэфПасс] = [1200/% Пасс] =60.

* Цель № 2 — финансовая безопасность-MIN — для этой семьи составляет 6 миллионов рублей.

* Цель № 3 — финансовая свобода — при сумме затрат, необходимых для поддержания достойного уровня жизни, равняющейся 300 000 рублей, для данной семьи составляет 18 миллионов рублей.

Однако для расчета финансового плана понадобятся еще некоторые исходные данные.

Исходные данные для личного финансового плана

Схема расчета. Исходный капитал инвестируется под заданный процент. Сверх того производятся ежемесячные дополнительные инвестиции из заработанного дохода. Каждый месяц инвестируется фиксированная сумма. Инвестиции производятся 10 месяцев из 12. Доходы оставшихся 2 месяцев резервируются для отдыха и крупных покупок. На сумму дополнительных инвестиций начисляется процент в соответствии с 1/2 среднегодовой доходности.

Приведу формулу расчета.

Капитал ч/з год = Исходный капитал × (1 + Годовая доходность в%) + (Инвестиции за месяц × 10) × (1 + [Годовая доходность в%] / 2).

Предположим, что 10 месяцев в году я буду ежемесячно инвестировать ________ рублей [$Мес].

За год сумма моих инвестиций составит ________ рублей [$Год = $Мес × 10].

Каждый год я буду увеличивать сумму ежемесячных инвестиций на ________% [% Ув

— ориентировочно 30 %].

Предположим, что доходность моих инвестиций составит не менее ________% годовых [% Инв — ориентировочно 30 %].

Планируемая доходность пассивных инвестиций — не менее _% годовых [% Пасс — ориентировочно 20 %].

Прежде всего мне необходимо аккумулировать капитал финансовой защиты-МВД. Учитывая мои ресурсы, в том числе возможность продажи принадлежащего мне имущества (если таковое имеется) для формирования начального капитала, а также планируемые мною ежемесячные инвестиции, я полностью завершу формирование капитала финансовой защиты-MIN в размере ________ рублей к ___ / ____ /20 ________. На этот момент размер моего инвестиционного капитала, не включающего в себя капитал финансовой защиты (!), составит ________ рублей [Кап 1].

Например, необходимый Вам капитал финансовой защиты — 180 000 рублей. Вы откладываете ежемесячно по 20 000 рублей и можете продать за 2 месяца имущество стоимостью 600 000 рублей. Через 2 месяца у Вас будет 600 000 + 20 000 × 2–180 000 = 460 000 инвестиционного капитала.

Мой возраст на момент формирования капитала финансовой защиты-MIN и начала инвестирования с целью достижения финансовой свободы составит __ лет [В].

Рассмотрим, как могут заполняться исходные данные для расчета финансового плана. Предположим, московская семья из нашего примера имеет совокупный доход 150 000 рублей в месяц. Если расходы на жизнь укладываются в 100 000 рублей в месяц, семья может ежемесячно инвестировать (150 000–100 000) = 50 000 рублей.

Далее. По своему опыту скажу: откладывать максимум того, что можешь, все 12 месяцев в году не получится. В лучшем случае это удастся делать 10 месяцев в году. Разница между доходами и затратами на жизнь за оставшиеся 2 месяца расходуется на поездки и крупные приобретения. Как и при сбросе веса, бессмысленно устанавливать слишком жесткий режим, который Вы все равно не выдержите. Режим должен быть достаточно комфортным, чтобы Вы могли выдерживать его длительное время и обеспечить нужный результат. Откладывая деньги на инвестиции, время от времени нужно давать себе передышку, чтобы пожить в свое удовольствие. Тогда оставшееся время инвестиционный процесс будет идти по плану. Двух месяцев «отдыха» в год вполне достаточно.

Итак, наша сумма планируемых инвестиций за месяц [$Мес] = 50 000 рублей.

Сумма инвестиций за год [$Год] = [$Мес] × 10 = 50 000 × 10 = 500 000 рублей.

Разумеется, мы не собираемся 10 лет сидеть на одном месте и откладывать все те же 50 000 рублей на протяжении 10 месяцев в году. Напротив, мы планируем, что будем изыскивать возможности карьерного и профессионального роста. А это влечет за собой повышение доходов. В результате каждый год мы сможем поднимать планку ежемесячных отчислений в инвестиционный капитал. Например, можно запланировать ежегодный темп роста ежемесячных отчислений [% У в] на уровне 30 %. Таким образом, на второй год мы отложим уже не 500 000, а 500 000 × 130 % = 650 000 рублей; на третий год — 845 000 рублей и т. д.