Заметки в инвестировании, 3-е издание

3-я группа: «профессиональная деформация». На первый взгляд, вызывает вопрос факт, почему же финансисты считают акции рискованным вложением. Большинством людей они рассматриваются как эксперты в этом вопросе.

Но нельзя ставить знак равенства между «финансистом» и «инвестором». В России подавляющую часть финансового сообщества составляют банковские сотрудники или люди с банковским прошлым. Они привыкли брать и давать деньги на короткий срок: месяц, квартал, год. С точки зрения таких сроков, акции – это действительно рискованное вложение.

Условия, при которых акции перестают быть рискованным способом вложения денег

Теперь, когда мы разобрались в причинах такого отношения к акциям, пришла пора назвать три простых условия, при которых вложение в акции становится одним из самых надежных способов сохранения благосостояния и одним из самых эффективных способов вложения денег.

1-е условие:

отказаться от главного стереотипа и главного заблуждения. На рынке акций НЕ ИГРАЮТ. ЭТО НЕ РУЛЕТКА. Рынок акций – это удобный и технологичный способ вложить деньги в бизнес. Парадокс, но сейчас 90% частных лиц на фондовом рынке – это авантюристы, которые приходят на рынок именно с желанием поиграть, поспекулировать. Кроме того, поддерживается общее мнение, что только игрой и можно заработать на ценных бумагах, а это отталкивает людей, которые не считают себя игроками, спекулянтами, авантюристами. Мы не будем слишком подробно останавливаться на этом вопросе. Эта тема подробно раскрыта в наших материалах «Рынок акций – рулетка или ...», «Кто выигрывает на фондовом рынке», «От чего зависит курсовая стоимость акций». Здесь мы только приведем цифры. В США 160 млн чел. из 305 вовлечены в процесс инвестирования – это больше 50%. Задумайтесь – разве столько людей может быть авантюристами? В России только 1 млн из 145 связан с фондовым рынком.

2-е условие: диверсификация – лучший друг инвестора. Миллионы людей мечтают начать собственный бизнес и работать на себя. Все интуитивно понимают: бизнес – это выгодно. Но только 10% новых компаний остаются работать через 5 лет. Вкладывая деньги в свой бизнес, Вы кладете все яйца в одну корзину.

В России крупными предприятиями на 80-90% владеют олигархи или государство. В США крупные предприятия на 80-90% принадлежат населению. Вслушайтесь в эти названия — Газпром, ЛУКОЙЛ, Роснефть, МТС, Сбербанк, Норильский Никель. Если Вы будете владеть их акциями, сотни тысяч сотрудников этих компаний будут работать на Вас изо дня в день.

Главное – не делать ставку на кого-то одного. Формируя диверсифицированный портфель, Вы будете владеть всем спектром российского бизнеса, который будет работать на Вас. Не огорчайтесь, что кто-то один вырос больше других, а кто-то даже упал. Отбалансируйте портфель и гоните от себя соблазн – обязательно выбрать лучшего и сделать ставку на кого-то одного.

3-е условие: регулярность инвестирования. Это, пожалуй, самое сложно выполнимое условие. Казалось бы, чего проще каждый месяц инвестировать 10% своего дохода. 10% не такая чувствительная сумма для семейного бюджета. Однако каждый месяц появляется какая-то непредвиденная «дыра», которую надо срочно закрыть. Вам придется бороться и одолевать соблазн «в этом месяце пропустить».

Но даже если Вы нашли в себе силы с этим бороться, появляется другая угроза. Когда стоимость акций снижается, особенно во время кризисов, возникает страх за свои деньги. Возникает желание все продать и уйти. Побороть эти эмоции очень сложно. Но если Вы найдете силы победить страх и не будете продавать акции, Ваше благосостояние не уменьшится ни на одну акцию. И, поверьте, регулярность инвестирования именно в эти периоды может творить чудеса с Вашим благосостоянием.

Не пытайтесь ловить для покупки минимальные уровни. Потом Вы поймаете себя на мысли, что самая удачная покупка акций вовсе не ассоциировалась у Вас с «дном» рынка. Легендарный инвестор Бартон Биггс выразил это ироничной фразой: «Сейчас — это всегда самый неподходящий момент для начала инвестирования».

Когда люди делают сбережения, они, как правило, имеют цель – купить холодильник, мебель, машину, поехать в отпуск. Накопили – купили, копим снова. А теперь еще модно покупать в кредит. Мы воспитаны культурой денег и потребления. Кажется, что все крутится вокруг денег. Но это не так. Потребление не делает человека богаче. Машину имеет смысл покупать тогда, когда ее стоимость составляет не более 1/10 от Вашего благосостояния, то же самое можно сказать про мебель, бытовую технику, отдых.

Люди часто задают нам вопрос: на какой срок лучше всего вложить деньги в акции? На год, два, пять? Вложение в акции – это вложения, КОТОРЫЕ НАДО ДЕЛАТЬ В ТЕЧЕНИЕ ВСЕЙ ЖИЗНИ, НО ЭТО И ВЛОЖЕНИЕ, КОТОРОЕ БУДЕТ ВАС КОРМИТЬ ВСЮ ЖИЗНЬ.