Журнал «Компьютерра» № 22 от 12 июня 2007 года

Однако все оказалось не так замечательно. Вернее, с технологической точки зрения схема работала вполне успешно. В конце прошлого года в Техасе MasterCard запустила в тестовом режиме платежную NFC-систему на базе Nokia 3220, дав абонентам возможность оплачивать покупки в 32 тысячах торговых точек, в которых принимаются карты MasterCard PayPass. Максимальная сумма платежа ограничена $25. Для подключения к системе нужно обратиться в банк, где пользователю установят и настроят программу PayPass, находящуюся в так называемой "безопасной области" смартфона и защищенную паролем, дабы при утере или краже телефона функцией нельзя было воспользоваться. Позднее тестовые запуски PayPass были проведены еще в тринадцати странах.

А Visa, испытав аналогичный сервис в октябре прошлого года в Калифорнии, в январе 2007-го объявила об официальном запуске новой OTA-платформы мобильных платежей, на базе которой банки-эмитенты в сотрудничестве с операторами сотовой связи смогут разработать услуги для кардхолдеров. Помимо собственно платежей, персонализации и оплаты чеков, платформа поддерживает функции прямого маркетинга и разрешает передачу денег между абонентами.

Причиной, вынудившей исследователей из ABI Research изменить точку зрения на будущее NFC и телефонов с поддержкой этой технологии, стало отсутствие у операторов сколько-нибудь четкой бизнес-модели мобильных платежей, учитывающей интересы других участников рынка. Последние, прежде всего банки, разумеется, были не довольны тем, что при составлении сценариев построения сервисов телекомы отводили себе ключевые роли и претендовали на проценты с транзакций. Операторы же настаивали на том, что затраты на оснащение телефонов NFC-модулями следует компенсировать исключительно за счет работы платежных систем, и не расценивали всерьез такие альтернативные сферы применения, как проездные и входные билеты, продажа контента или контроль доступа.

Спор о контроле над новой платежной индустрией сводится к чисто технологическому моменту – выбору места хранения специального мобильного софта. Операторы хотят, чтобы приложения располагались на SIM-картах, и отрицательно относятся к идее внедрения еще каких-то чипов, утверждая, что SIM-карта управляется дистанционно и может взаимодействовать с NFC-ридерами, а значит, смысла в установке дополнительных модулей нет. В то же время почти все опытные проекты реализованы на базе отдельных NFC-чипов при минимальном участии операторов, и очевидно, что банки и другие заинтересованные компании не собираются оплачивать инсталляции на SIM-карту и отстегивать транзакционные отчисления.

Правда, необходимость интеграции отдельного чипа мотивируется тем, что SIM-карты не были сертифицированы для безопасного проведения транзакций, а потому банки не могут быть уверены в защищенности своих клиентов в случае с операторской реализацией мобильных платежей. Также утверждается, что в условиях сосуществования различных платформ SIM-карт предлагаемая операторами схема мобильных платежей неизбежно вызовет проблемы с совместимостью.

Луч света

Решающий момент

Недавно ABI Research вторично скорректировала прогноз и теперь обещает, что через пять лет лишь каждый пятый мобильный телефон в мире можно будет использовать в качестве кошелька.

Первые попытки разработать решение, которое устроило бы обе стороны, пока не получили широкой поддержки. Так, французская компания Inside активно продвигает идею, согласно которой клиенты банков получат возможность самостоятельно скачивать платежные приложения, однако SIM-карта не позволит использовать софт, пока абонент не пройдет активацию через сервис оператора связи. В результате телекомы получают контроль за банковскими транзакциями в своих сетях, а финансовый сектор размещает свои программы вне SIM-карт. Однако против этой затеи выступили представители третьей стороны – ритейлеры телефонов, утверждающие, что интеграция NFC-чипа с возможностью SIM-коммуникации заметно повысит себестоимость, а значит, и продажную цену аппаратов. В случае с обычным чипом цена мобильника возрастает всего на $5, при использовании же более сложных микросхем спрос на телефоны, несомненно, упадет.

Впрочем, от коннекторов с SIM-картой можно избавиться, предоставив операторам возможность контроля за NFC-операциями с помощью специального ключа к установленному на чипе ПО. Такой подход также рассматривается, однако представители банков и МПС уже заявили, что им не нравится то, что операторы получат главный ключ и будут контролировать систему. Более приемлемой финансистам кажется идея с привлечение, например, совместных организаций, которые будут пользоваться доверием обеих сторон и станут хранителями ключа. Желание выступить посредником уже выразила Nokia.