115-ФЗ? Я ХЗ!

Замораживание (блокирование) безналичных денежных средств или бездокументарных ценных бумаг – адресованный владельцу, организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, другим физическим и юридическим лицам запрет проводить операции с денежными средствами или ценными бумагами, принадлежащими организации или физическому лицу, включенным в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, или в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения, либо организации или физическому лицу, в отношении которых имеются достаточные основания подозревать их в причастности к террористической деятельности (в том числе к финансированию терроризма) при отсутствии оснований для включения в указанный перечень.

ВАЖНО

Блокирование не про вас. Это про тех, кто причастен к экстремистской деятельности или терроризму или находится в перечне организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения (перечень террористов/экстремистов доступен на сайте Росфинмониторинга).

Черный список ЦБ РФ (так называемый список отказников) – информация о предусмотренных в 115-ФЗ случаях отказа от проведения операции / заключения договора банковского счета (вклада) и/или расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом на основании сообщений банков, доводимая до кредитных организаций Банком России.

Отказ от проведения операции по счету – информация, которую банк отправляет клиенту, сообщая, что в установленный срок (ст. 863 ГК РФ, т. е. не позднее следующего дня) конкретное распоряжение клиента о проведении операции не будет исполнено / клиенту отказано в выполнении распоряжения (проведении операции) на основании п. 11 ст. 7 115-ФЗ.

Дистанционное банковское обслуживание (ДБО)

 – технологии предоставления услуг на основании распоряжений клиента, передаваемых через компьютерные или телефонные сети, т. е. без личного присутствия клиента в банке (например, интернет-банк, онлайн-банк и др.).

Главный вывод, который вы должны сделать на основе терминов и определений, – блокировка счета по 115-ФЗ происходит только в отношении террористов.

Вернемся к методическим рекомендациям Центробанка и приведем оттуда выжимку.

Настоящая блокировка вас, скорее всего, не коснется

Счет блокируют намертво, только когда речь идет о террористах и экстремистах. Все остальное, про что в обиходе говорят «заблокировали счет», – это либо отказ в проведении одной конкретной операции, либо приостановление операций в целом, либо ограничение в дистанционном банковском обслуживании, т. е. когда вы ничего не можете сделать удаленно, но можете ножками прийти в банк и сделать все, что нужно.

Если банк запросил пояснения или документы – это нормально

Кредитная организация имеет на это право, которое предусмотрено 115-ФЗ. Она может запросить информацию по деятельности в целом и по конкретной сделке, а также о происхождении денег, о контрагентах, может пригласить для беседы, может выехать по месту ведения бизнеса. И это обычная штатная ситуация, а не катастрофа. Вас еще ни в чем не обвиняют. Банк обязан уточнять информацию, если ему что-то кажется сомнительным или непонятен экономический смысл операции. Многие предприниматели теряют время на панику и возмущения вместо того, чтобы просто собрать нужные сведения, передать в банк и решить проблему. Скорее всего, уже на этом этапе все придет в норму. Не успеваете подготовить документы, не увидели вовремя запрос в клиент-банке – обратитесь в кредитную организацию, объясните по-человечески, попросите отсрочку. Там увидят, что вы реальны, что идете навстречу, и услышат вас. Ну и чем больше порядка в ваших документах, тем вам же выгоднее – быстрее подготовите ответ. Естественно, банк не будет ждать месяц, пока вы разберетесь в своих бумагах. И самое главное – необходимо помнить, что вы обязаны по запросу банка представить документы. Данная обязанность предусмотрена 115-ФЗ и договором банковского счета.