115-ФЗ? Я ХЗ!

За сомнительную операцию могут посчитать любое снятие наличности, если это не связано с выплатой заработной платы, пособий, покупкой канцтоваров и хозяйственными расходами. Чтобы не вызывать подозрений, лучше не снимать деньги со счета без острой необходимости. Сейчас практически все можно оплатить картой, поэтому лучше так и делать, ведь при оплате картой банк видит, куда и за что вы платите. Так и подозрений меньше, и комиссию за снятие наличных платить не нужно. Вот судьба снятой наличности банку неизвестна, поэтому так легче оказаться под подозрением.

Но если нужны именно наличные деньги, не снимайте все и сразу, чтобы не вызывать подозрений. В том случае, когда вам пришла на счет крупная сумма денег и вы тут же сняли все наличными, приостановка операций практически гарантирована. Риск еще больше, если деньги перевел новый и сомнительный контрагент. Дайте деньгам «отлежаться» хотя бы денек-другой, а потом снимайте частями.

Сохраняйте чеки и другие документы при крупных покупках за наличные. Они вам понадобятся, если банк попросит у вас подтверждения расходов.

Если у банка возникнут вопросы, не вставайте на дыбы, а спокойно предоставьте всю информацию, которую от вас просят. Можете заранее проконсультироваться с сотрудником банка, не вызовет ли подозрений та или иная операция. Так в банке увидят, что вы не темная лошадка, а обычный добропорядочный предприниматель, готовый на диалог и с чистыми намерениями. Но и консультироваться с сотрудниками банка необходимо с умом. Иногда к их советам лучше не прислушиваться, поскольку последствия могут быть печальные. Например, сотрудник Сбербанка одному предпринимателю рекомендовал переводить денежные средства на карту небольшими суммами и снимать, в итоге отдел финансового мониторинга данного клиента заблокировал за дробление с последующим снятием.

Ни в коем случае не скачите из банка в банк, открывая все новые счета и закрывая или просто бросая заблокированные, не урегулировав вопрос с банком, даже если сотрудники банка убеждают вас, что отправят деньги без комиссии и без отметки. Нужно запросить причины отказа или блокировки, дать пояснения и снять с себя подозрения.

Давайте рассмотрим самую распространенную ситуацию.

Клиент приходит в банк, и сотрудник уверенно ему заявляет, что счет заблокирован и что он может в лучшем случае провести налоги. Также специалист требует закрыть счет и перевести деньги на счет клиента в другой банк, при этом как минимум 10 % комиссии отдать банку.

Что это значит на самом деле?

У клиента заблокировано ДБО, он вправе представить документы об экономическом смысле проводимых операций и законности деятельности организации для разблокировки ДБО, а также платежные поручения на бумажных носителях. Банк обязан рассмотреть документы по деятельности, но вправе отказать в проведении данных платежей на основании п. 11 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ.

Чтобы выйти из такой неприятной ситуации, необходимо понимать цели ваших действий. Это, во-первых, разблокировка ДБО, что позволит далее сотрудничать с банком, а во-вторых, вывод денежных средств со счета, заблокированного по 115-ФЗ, без комиссии и без негативных последствий для вашего бизнеса при обслуживании в другом банке.