Банковские платежные агенты

Банки осуществляют операции по переводу денежных средств по поручению физического лица без открытия банковского счета на основании представляемого документа, форма которого устанавливается банками, физическим лицом либо соответствующими получателями средств, в адрес которых направляются платежи, при условии, что в документе или в договоре банка с получателем средств предусмотрены все необходимые для перечисления денежных средств реквизиты, а также ИНН физического лица (при его наличии) либо иная информация о плательщике, установленная ст. 7.2 Закона № 115-ФЗ, на основании которых банками заполняется платежное поручение на бланке формы 0401060 (п. 1.2.1 – 1.2.3 Положения Банка России № 222-П).

Следует учитывать, что, несмотря на отсутствие необходимости открывать текущий счет и соответствующей проверки владельца счета, Закон № 115-ФЗ накладывает на банки жесткие обязанности по сбору и хранению информации о плательщике и получателе платежа (за исключением переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов, осуществляемых кредитными организациями на сумму, не превышающую 15 тыс. руб., либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 тыс. руб.).

Кредитная организация, обслуживающая плательщика, на всех этапах проведения перевода обязана обеспечить:

• контроль за наличием;

• полноту;

• передачу в составе расчетных документов или иным способом;

• соответствие сведениям, имеющимся в распоряжении кредитной организации,

а также хранение в соответствии с требованиями следующей информации о плательщике – физическом лице: фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), уникального присваиваемого номера операции (при его наличии), идентификационного номера налогоплательщика (при его наличии) либо адреса места жительства (регистрации) или места пребывания.

При отсутствии в расчетном или ином документе, содержащем поручение плательщика, указанной информации или неполучении ее иным способом кредитная организация, обслуживающая плательщика, обязана отказать в выполнении поручения.

Кредитная организация обязана также обеспечить неизменность информации, содержащейся в полученном расчетном документе, и ее хранение в соответствии с требованиями закона.

Кредитная организация, обслуживающая получателей переводов, обязана иметь возможность выявить поступающие расчетные документы, не содержащие информацию о плательщике. При отсутствии в поступившем расчетном или ином документе такой информации, если у работников кредитной организации возникают подозрения, что данная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, кредитная организация обязана не позднее рабочего дня, следующего за днем признания такой операции подозрительной, направить в уполномоченный орган сведения о такой операции в соответствии с настоящим Федеральным законом.

...