Банковское дело: шпаргалка

Функции СК банка. 1. Защитная функция– возможность компенсации вкладчикам в случае ликвидации банка; сохранение платежеспособности банка путем создания резервов, входящих в СК. Банк считается платежеспособным пока остается не тронутым его СК. 2. Оперативная. Состоит в выделении средств за счет СК (созданных резервов) на приобретение банковских зданий, специальной техники, специального транспорта, оборудования хранилищ, расширение сети филиалов, создание финансовых резервов на случай потенциальных потерь. 3. Регулирующая. Связана с особой заинтересованностью общества в успешном функционировании банковской системы, а также осуществление контроля над банковскими операциями. Регулирующая функция реализуется: – через порядок создания кредитной организации и ее лицензирование; – через регламентирование минимальных размеров УК, а также СК; – через установление обязательных экономических нормативов деятельности кредитных организаций (инструкция № 1); – через утверждение правил ведения конкретных банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности; – через регламентирование лимитов открытой валютной позиции и т. д.

Тема 29. Организация межбанковского кредитования (МБК)

Рынок МБК в РФ представлен тремя основными разновидностями кредита:

1*кредиты долгосрочные от 3 до 6 месяцев,

2*кредиты со сроками от 1 месяцев до 3,

3*от нескольких дней до 1 месяца.

Динамика доходности 1-го МБК имеет следующие характерные черты: 1. Наиболее устойчивая тенденция 2. Значительная связь с движением макроэкономических показателей. Для 2 и 3 присущи: 1. Ярко выраженная цикличность динамики объемов сделок, 2. Высокая ликвидность данных инструментов денежного рынка. 3. Доходность по данным кредитам связана с периодом времени предоставления. Виды процентных ставок на рынке МБК: 1. Ставка МИБИД – объявленная ставка банков по привлечению кредитов, средневзвешенная. 2. МИАКР – средневзвешенная фактическая ставка по реально предоставляемым кредитам. 3. МИБОР – средневзвешенная объявленная по предоставлению кредитов (выставляют продавцы). Причины, по которым ЦБ привлекает в периоды кризиса: – нехватка денег, – депозиты ЦБ привлекает для того, чтобы предоставить коммерческим банкам, – для регулирования денежного обращения в целях изъятия излишней части. Роль ЦБ на рынке МБК: 1. ЦБ через свои нормативные правовые акты регулирует операции на рынке МБК, устанавливают правила учета предоставленных кредитов, начисление и выплаты процентов. 2. ЦБ через установление ставок по своим операциям воздействует на уровень процентных ставок на рынке МБК (Шевчук Денис, Кредитный брокер INTERFINANCE, www.deniskredit.ru).

Участники РМБК:

– кредиторы (ЦБ РФ и КБ),

– заемщики (КБ, другие кредитные организации и ЦБ).

Основные участники делятся на категории: а) пользователи кредитов, б) операторы на РМБК.

Операторы делятся: а) банки-дилеры (предоставляют и получают кредиты, занимаются конвертацией валют, работают на фондовом рынке. Действуют от своего имени и на свой страх и риск), б) банки-операционные системы (роль посредников. Доход – комиссионные).

Не основные участники рынка МБК (РМБК): 1) Банки, операции которых на рынке МБК носят нерегулярный характер. 2) Российские информационные и информационно-аналитические агентства и службы, обслуживающие рынок. 3) Иностранные агентства, действующие в РФ (Reyters). 4) Иностранные банки, предоставляющие российским банкам кредиты.