Банкротство физических лиц: как пережить финансовый крах

Банкротство умершего гражданина может быть возбуждено вне зависимости от того обстоятельства, было ли возбуждено производство по делу о банкротстве гражданина на момент его смерти. В соответствии с положениями статьи 1175 ГК РФ наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества. При этом положениями пункта 7 статьи 223.1 Закона о банкротстве предусматривается ограничение ответственности не только предельной стоимостью наследственного имущества, но и самим наследством. Иными словами, в рамках процедуры реализации имущества должника может быть реализовано только то имущество, которое составляет наследственную массу, – сами наследники не являются должниками в терминологии Закона о банкротстве. Одновременно с этим финансовый управляющий – в соответствии с пунктом 8 статьи 213.9 Закона о банкротстве – обязан принимать меры по выявлению имущества гражданина и обеспечению сохранности этого имущества. Реализация подобных обязанностей, возложенных на арбитражного управляющего, осуществляется за счет наделения последнего правом получения информации об имуществе гражданина, его счетах и вкладах гражданина, в том числе и по банковским картам и иным финансовым продуктам (например, остатки денежных средств на электронных кошельках или сведения о наличии криптовалюты).

Однако нередко наследственная масса отсутствует. Это происходит из-за того, что в преддверии смерти наследодатель, осознающий объем требований кредиторов, осуществляет передачу имущества третьим лицам (преимущественно родственникам или иным аффилированным лицам) по безвозмездным сделкам или, наоборот, создавая видимость правомерности совершаемой сделки. Подобные действия наследодателя могут быть направлены на исключение возможности возникновения у наследников ответственности по его долгам, поскольку при отсутствии факта принятия наследства наследник не несет ответственности по обязательствам наследодателя.

В Госдуму 23.01.2024 г. внесен проект о защите наследников по потребительскому кредиту. Согласно проекту, кредитору запретят начислять неустойку, штрафы и пени за то, что умерший заемщик не вернул долг и/или не уплатил проценты, вплоть до даты вступления лица в наследство. По проекту в этот период нельзя также обращать взыскание на имущество и требовать от наследников досрочно вернуть кредит или заем. Сейчас в Законе о потребительском кредите таких запретов нет. Проект Федерального закона № 532254-8 читайте на сайте https://sozd.duma.gov.ru/bill/532254-8

<p>1.15. Фиктивное банкротство</p>

Не мешало бы предостеречь читателя от необдуманных поступков, таких как фиктивное или преднамеренное банкротство. За неправомерные действия при банкротстве предусмотрена административная и уголовная ответственность. Смотрите статьи 14.13 КоАП РФ и ст. 197 УК РФ. Приведем их анализ. Так, согласно объективной стороне статьи 197 УК РФ, деяния гражданина являются наказуемыми тогда, когда он знает о своем финансовом устойчивом состоянии и объявляет себя банкротом. Вследствие чего причиняет кредитору крупный ущерб на сумму более 1,5 млн руб. Это в полной мере относится и к ущербу в виде упущенной экономической выгоды. Уголовная статья сработает, т. е. может быть применена, если кредиторам удастся доказать причинно-следственную связью между деянием человека и возникшими финансовыми последствиями. В полной мере эта уголовная статья применима и к действиям индивидуального предпринимателя, руководителя (или учредителя/участника ООО, АО).

Чем же это грозит? Фиктивное банкротство наказывается:

– штрафом в размере от 100 тыс. до 300 тыс. руб.;

– штрафом в размере заработной платы осужденного за период от одного года до двух лет;

– принудительными работами на срок до пяти лет;

– лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до 800 тыс. руб.;

– штрафом в размере заработной платы осужденного за период до шести месяцев.

<p>1.16. Псевдо-кредиты от мошенников</p>

Иногда россияне сталкиваются с ситуацией, когда неожиданно с их банковской карты списываются средства по исполнительному листу. Поскольку практически все мы являемся владельцами недвижимости, то вначале думаем, что это списание задолженности по линии ЖКХ (жилищно-коммунального хозяйства). Они теперь имеют такое законное право списывать задолженность без вызова вас в суд. Но при обращении в обслуживающий вас банк выясняется, что взыскание идет по исполнительному листу суда по невыплаченному кредиту. Какому кредиту, удивляетесь вы и начинаете судорожно вспоминать об обещаниях родственникам дать им личную гарантию. Ничего не было? Тогда идем в банк и берем письменную информацию о номере, дате исполнительного листа и территориального органа службы судебных приставов. Именно эта информация потребуется нам для дальнейших активных действий. Ругаться с сотрудниками банка нет необходимости: они всего лишь исполнили Приказ от ФССИ (Федеральной службы судебных исполнителей), который не исполнить они не имели право.