Банкротство физических лиц: как пережить финансовый крах

<p>1.12. Частичное банкротство возможно</p>

Один из постулатов Закона о банкротстве гласит, что нельзя выделять кого-либо из списка кредиторов. Мол, этому перечислить деньги, а этому нет. Конкурсная масса распределяется на всех поровну. Кого-то одного персонально вычленять нельзя. Помните, в титуле закона звучат слова, что исполнение обязательств перед конкретным кредитором не позволит выполнить обязательства перед другими. Это одно из базовых оснований для банкротства. Кажется, что тут нельзя схитрить? Но если бы законы писались простым языком, то юристам бы не было работы.

Вчитайтесь: «из числа обязательств, от исполнения которых должник освобождается, исключаются только те обязательства, при принятии на себя которых должник действовал недобросовестно». Мудрено? Двойное отрицание во фразе: два минуса означает плюс. А по-простому, по-человечески: если должник вел себя «не по закону» – я намеренно заменил слово «недобросовестно». Ибо какая может быть добросовестность в бизнесе? Там либо ты съел, либо тебя съедят – акульи правила. Должник в большинстве рассмотренных случаев освобожден от обязательств, не заявленных при введении процедуры, но правило об освобождении от обязательств применяется только при наличии соответствующего заявления кредитора.

Например, объективное банкротство гражданина наступило вследствие резкого изменения курса валют, внезапной утраты постоянного источника дохода, повлекших его неспособность исполнять кредитные обязательства. На момент заключения кредитного договора на длительный срок гражданин не мог предвидеть такие обстоятельства. Впоследствии, нуждаясь в денежных средствах, ввел иную кредитную организацию в заблуждение относительно своей платежеспособности, указав недостоверные сведения о доходах. В таком случае вне зависимости от последующего недобросовестного поведения гражданин оказался не в состоянии исполнить свои обязательства перед первым банком. Первый банк не возражает против освобождения от обязательств, будучи заинтересованным в списании безнадежной задолженности (или не заявил требование). Так как неприменение правила об освобождении является исключением из общего правила, кредитор, не заявивший свои требования или возражения против применения правила об освобождении, может разумно ожидать прекращения обязательств гражданина в результате процедуры банкротства.

Следует отметить, что случай, когда должник наращивает задолженность из-за острой нужды в денежных средствах на проживание, достаточно распространен. При этом должник мог добросовестно исполнять обязательства по предшествующим кредитным договорам и предоставить не соответствующие действительности сведения о доходе только при получении последнего кредита. Будучи освобожденным от части обязательств (например, по кредитному обязательству при отсутствии возражений банка), должник обретет возможность восстановить свою платежеспособность и погасить задолженность перед бюджетом (например, по налогам, от уплаты которых пытался уклониться).

При этом суд вправе не освобождать должника от исполнения всех обязательств, если установит, что процедура банкротства использована должником с целью причинения вреда кредиторам (статья 10 ГК РФ).

<p>1.13. Супруги и банкротство</p>

Одним из ключевых комплексов проблем в институте несостоятельности граждан является проблематика, связанная с реализацией совместного имущества супругов. В соответствии с нынешним законодательством супруги не несут ответственности по обязательствам перед кредиторами друг друга, однако в соответствии с п. 7 ст. 213.26 Закона о банкротстве имущество, принадлежащее гражданину на праве общей совместной собственности, подлежит включению в конкурсную массу. Семейным кодексом Российской Федерации предусмотрен примерный перечень общего имущества супругов. В него входят доходы супругов от трудовой и предпринимательской деятельности, а также собственность, приобретенная на общие доходы.

Однако, несмотря на широкий перечень общего совместного имущества, существует достаточно оснований для создания иного правового статуса собственности с целью последующего исключения из конкурсной массы на случай банкротства. Для этого супруги могут предварительно заключить брачный договор, соглашение о разделе совместно нажитого имущества или произвести сделку таким образом, чтобы из обстоятельств ее заключения следовало – совершена она была на средства, которые не следует считать общим имуществом. К примеру, обосновать сделку фактом, что автомобиль был приобретен на личные средства, а не из бизнеса. И эти самые средства были получены по договору целевого дарения денежных средств от родителей или взрослых детей.