Будущее банкинга. Мировые тенденции и новые технологии в отрасли

Китай присоединился к ВТО в 2001 году, сделав ряд уступок, в том числе и довольно значительных, как, например, открытие китайских банковских рынков для прямой иностранной конкуренции. С 2001 года разрешено увеличивать прямые иностранные инвестиции в национальные банки Китая, а свободная конкуренция наступает в 2007 году. Это существенное отличие от индийских рынков, поскольку Китай после отмены регулирования полностью отпускает бразды правления в сфере финансов, в то время как Индия все еще устанавливает высокие защитные барьеры для иностранной конкуренции.

Первоначально иностранные инвестиции в китайские банки были ограничены 25 %-м потолком, и отдельный инвестор не мог владеть более чем 19,9 %. Постепенно этот барьер будет устранен, и многие компании не упустят возможности отхватить лакомый кусок китайского банкинга, что наглядно демонстрирует таблица 1.1.

Однако, отважившись на такой шаг, компании идут на обдуманный риск. С одной стороны, иностранные инвесторы предвкушают зарождение нового рынка капитала и биржевого рынка акций, который станет третьим крупным деловым центром, сопоставимым с Лондоном в Европе и Нью-Йорком в США. Кроме того, их очень привлекает растущий «класс потребителей», который в 2002 году насчитывал почти

Покупатель

Продавец

Структура сделки, % акций

Xian Citv Commercial Bank

Bank of America (США)

Bank for Nova Scotia (Канада)

Citigroup (США)

Commonwealth Bank (Австралия)

Deutsche Bank (Германия)

Hang Seng Bank (Гонконг)

HSBC (Великобритания)

ING (Нидерланды)

Merrill Lynch (США)

Newbridge Capital, Inc. (США)

Royal Bank of Scotland (Великобритания)

Standard Chartered (Великобритания)

China Construction Bank

9 — с увеличением до 19,9 % через 4 года

5 — с увеличением до 24,9 % через 4 года

Shanghai Pudong Development Bank	5
Jinan City Commercial Bank	Соглашение об 11
Huaxia Bank	9,9
Industrial and Commercial Bank of China	15,98
Bank of Communications	19,9
Bank of Beijing	19,9
Huaan Securities Co.	33
Shenzhen Development Bank	17,9
Bank of China	10

19,9

Bohai Bank

© Balatro Ltd,

www.balatroItd.com

Таблица 1.1. Прямые иностранные инвестиции в китайские банки (2004-2005 годы); воспроизведено с разрешения Finextra

четверть миллиарда человек, или 19 % населения. Это те потребители, которые раньше не имели возможности инвестировать в иностранные компании, не имели доступа к инвестициям с высокой чистой доходностью и потенциально жаждут банковского обслуживания в европейском и американском стиле.

С другой стороны, китайские банки все еще нестабильны и, как мы уже отметили, не очень сильны в вопросах обслуживания клиентов и управления риском. Если иностранные банки решат участвовать в китайском банкинге, они сознательно пойдут на большой риск, связанный с невозвратными кредитами, выданными государственным предприятиям (другими словами, государству). Начав решительно внедрять методы управления кредитным риском, они:

• прекратят выдавать и обслуживать кредиты государственных предприятий и станут требовать их возврата;

• вероятнее всего, начнут разрабатывать финансовые инструменты, которые уведут инвестиции клиентов из китайских государственных предприятий и направят их в коммерческий банкинг или, еще хуже, в иностранные продукты.

В любом случае Народная партия займется пересмотром процесса реформ и даже — что не исключено — закроет некоторые из этих «совместных предприятий» с участием иностранных игроков. И тогда зарубежные инвесторы могут навеки распрощаться со своими инвестициями.

Однако, по мнению большинства банковских инвесторов, потенциальный выигрыш перевешивает возможные риски, поэтому энергичное возрождение китайского банкинга продолжится. В процессе этого обновления Китай создаст новую форму банкинга и преподаст европейским и американским банкам ряд уроков.

Чему стоит поучиться у китайских банков

Главное, чему европейские и американские банки могут научиться у Китая, — технологиям. Точно так же как Америка была двигателем технологического развития в течение последних 50 лет, Китай намеревается удерживать мировое технологическое лидерство в течение следующих 50 лет. Уже сегодня практически нереально купить электронный продукт без надписи «Сделано в Китае», будь то компьютер Lenovo или телевизор Копка. Но настоящей целью Китая является обладание технологиями следующего поколения, и Народная партия уже направляет крупные инвестиции в новые технологии — от Интернета следующего поколения до мобильных телефонов следующего поколения.