Деньги есть всегда

Наша страховая компания вводит новую услугу – страхование жизни тещи.

Совместите приятное с полезным!

Различают основные риски по основной программе и дополнительные опции. Рисков по основной программе два – уход из жизни или дожитие. Дожитие означает успешное завершение страховой программы, когда клиент получает накопленные взносы с процентами. То, что это называется риск, – просто терминология страховщиков.

Риски по дополнительным опциям бывают следующие:

• несчастный случай;

• смертельно опасное заболевание;

• инвалидность;

• травмы;

• оплата больничного листа;

• освобождение от уплаты взносов в случае инвалидности.

Все дополнительные опции – рисковые, то есть заключаются на год и завершаются по итогам года. Стоят они значительно дешевле основной программы, раз не нужно копить. Набор дополнительных опций можно менять каждый год в зависимости от актуальности.

Выплаты по дополнительным опциям не отменяют одна другую и защиту по основной программе. И при наступлении разных страховых случаев в один и тот же год будут заплачены деньги по всем рискам.

Рисковая страховка от несчастного случая обычно дополнительно защищает клиента на случай ухода из жизни. Если клиент хочет быть защищен на случай ухода из жизни на бóльшую сумму, чем он может себе позволить по основной программе, то добирает защиту с помощью рисковой дополнительной опции.

Риск смертельно опасных заболеваний предусматривает выплату от инфаркта миокарда, инсульта, рака и других болезней. Каждая компания предлагает свой список заболеваний. Выплата происходит в случае диагностирования такого заболевания у клиента.

С риском наступления инвалидности все должно быть понятно из названия. Инвалидность бывает нескольких групп – первой, второй и третьей. Чаще всего выплаты различаются в зависимости от тяжести.

Риск травм предполагает выплаты в случае различных переломов, вывихов, ушибов. У каждой компании свой список травм – у одних только крупные, у других прописаны условия выплаты за перелом почти каждой косточки в теле. Чем подробнее список, тем выгоднее клиенту.

Оплата больничного листа предполагает выплату клиенту денег, если он попал в больницу. Чаще всего оплата начинается с шестого дня пребывания, и суммарно до 90 дней в году. Но у каждой компании могут быть свои нюансы, нужно уточнять.

Освобождение от уплаты взносов в случае инвалидности

защищает клиента от необходимости оплачивать взносы по основной программе. Страховая компания берет необходимость оплаты взносов на себя.

Составить набор дополнительных опций нужно «под себя». К примеру, вы работаете в крупной компании, и в социальный пакет вам включили полис добровольного медицинского страхования (ДМС), который позволяет лечиться за счет страховой компании. В таком случае не стоит дополнительно тратиться на оплату риска травм и больничного листа.

Или если в вашем роду – здоровая наследственность и не наблюдается поголовного появления смертельно опасных заболеваний в возрасте свыше 40 лет, то можно отказаться от оплаты этого риска.

Но если ДМС работодатель не предоставил или если наследственность плохая, то эти опции становятся актуальными. Короче, «примерьте» полис на себя и подумайте, наступление каких рисков вы считаете более вероятным? От них и защищайтесь.

Важно проверить – выплаты по дополнительным опциям бывают только в результате несчастного случая или же по любой причине. Естественно, риски по любой причине стоят дороже, чем при несчастном случае, так как защита гораздо шире.

ЗАДАНИЕ

Определите, от каких рисков вы хотели бы застраховать свою жизнь и здоровье.

Срок программы, сумма страхового взноса и защиты

Он так много отложил на черный день, что с нетерпением ждал его наступления…

Как я уже написал выше, часто год окончания страховой программы привязывается к году выхода на пенсию. Мотивация простая – копишь, пока работаешь и зарабатываешь деньги. Но срок может зависеть и от размера годового взноса, и от суммы страховой защиты.

В год на накопительную страховку стоит тратить от 5 до 10 процентов годового дохода или годовых расходов. Если взнос будет менее 5 процентов, то выплаты не хватит на покрытие расходов на привычный уровень жизни. Если платить более 10 процентов, то программа получится слишком уж «бронирующей».

Вы не должны зарабатывать на своих травмах, как поется в известной песне «Застрахуй братуху». Выплата должна быть достаточна для покрытия необходимых расходов на лечение. Причем каждая лишняя тысяча рублей страховой выплаты будет стоить вам денег.