Экономика будущего

И в этом заключается истинная движущая сила DeFi. Это способ получить более современные финансовые инструменты в руки каждого без ограничений и волокиты традиционного финансирования. Это демократичный, открытый, быстрый, прозрачный способ кредитования и заимствования, и во многих случаях он, по сути, не имеет границ. Например, с помощью TrueFi вы можете отправить обеспеченные долларами США стабильные монеты по всему миру за считанные секунды. А с холдингами DeFi в целом вы можете в реальном времени видеть, как используется каждый пенни ваших инвестиций и почему, и получать более высокую отдачу от своих вложений.

Что же все это значит для вас? Для чего используется DeFi, и как вы можете участвовать в этом пространстве?

DeFi

в реальном мире

DeFi предоставляет обычным людям прямой доступ к финансовым инструментам и услугам, не требуя участия банков или брокеров. Нужен кредит для покупки нового автомобиля? Как насчет того, чтобы отправить деньги другу или члену семьи без времени ожидания банковского перевода? Или, может быть, вы ищете лучший способ инвестировать свои сбережения, получая более высокую годовую процентную доходность (APY), чем предлагает ваш банк. Какие у вас есть варианты, когда речь идет о DeFi? В DeFi существует четыре основные категории транзакций: кредитование и заимствование, децентрализованные биржи, стабильные монеты и рынки предсказаний.

1. КРЕДИТОВАНИЕ И ЗАИМСТВОВАНИЕ

DeFi позволяет частным лицам занимать деньги под определенные процентные ставки в любое время, когда они хотят, без ограничений, основанных на кредитном рейтинге, занятости или другой истории и биографии. Это очень выгодно, если вы не можете получить кредит через традиционные финансовые учреждения, такие как банк. Это более открыто. Большинство протоколов DeFi требуют, чтобы у вас был залог, то есть вам нужны какие-то ликвидные активы, но это единственное реальное ограничение.

Один из популярных проектов называется Compound Finance, который был разработан на Ethereum. Он позволяет пользователям начислять проценты, выдавая взаймы криптоактивы или беря кредит под залог. Вы зарабатываете APY за кредитование, которая может быть очень высокой, до 8-12 процентов в год, что поразительно по сравнению с традиционным сберегательным счетом в банке, проценты по которому обычно составляют крошечную долю 1 процента.

Поэтому люди забирают свои деньги из банка и ставят их на эти протоколы. Десять процентов в год на миллион долларов? Это 100 000 долларов процентов за то, что вы абсолютно ничего не делаете.

Обеспеченные займы

Заимствование с обеспечением является наиболее распространенным способом заимствования. В модели TradFi вы можете занять деньги у банка, используя свой дом в качестве залога. В мире DeFi, скажем, у вас есть $1 000 в биткоинах, и вы хотите взять под них кредит. Вы можете использовать биткоин в качестве залога, чтобы занять определенную сумму - обычно до 50 процентов, или до 500 долларов на 1000 долларов биткоина. Вы можете делать это до тех пор, пока вы возвращаете основную сумму с процентами (которые обычно невелики). Вы можете вернуть деньги, когда захотите; нет никаких сроков и минимальной комиссии.

Если вы не вернете кредит, то в конечном итоге вы потеряете весь залог или его часть, или проценты, начисленные на то, что вы взяли в долг, могут быть вычтены в счет погашения основного долга. Поэтому в ваших интересах (без каламбура) вернуть кредит. Конечно, если стоимость биткоина со временем вырастет, вы сможете относительно легко погасить этот кредит.

Риск заключается в том, что если вы займете в биткоинах и биткоин упадет в цене, кредитор может забрать ваш залог для оплаты. Это не безрисковый финансовый инструмент, но он полезен и широко доступен.

Беззалоговое кредитование

Существуют и беззалоговые займы, и это так просто, как кажется. TrueFi, о котором я упоминал ранее, первым предложил варианты беззалоговых займов для проверенных пользователей. Aave - еще один протокол, предлагающий так называемые флэш-кредиты, которые не требуют залога. Вы берете то, что вам нужно, выплачиваете основную сумму и проценты, а все собранные комиссии возвращаются в пул ликвидности для дальнейшего кредитования.

В конечном итоге DeFi может предоставить вам децентрализованную кредитную оценку, привязанную к вашему кошельку, и вы сможете использовать ее, чтобы показать вероятность возврата кредита, сколько вы держите или торгуете - другими словами, вашу кредитоспособность.

2. ДЕЦЕНТРАЛИЗОВАННЫЕ БИРЖИ