Инвестиции. *Мелкий шрифт, который мы обычно не читаем

Чтобы создать правильный настрой на чтение, скажу следующее: инвестиции — это просто. Они кажутся сложными из-за людей, демонстрирующих «экспертность» через использование специальной терминологии в речи. Как однажды сказал У. Баффет: «Эти модели, построенные разными умниками, которые используют термины, понятные только «посвященным» (такие как бета, гамма, сигма и им подобные) — они могут произвести на вас большое впечатление. Однако довольно часто инвесторы забывают разобраться в предположениях, которые стоят за всеми этими моделями. Опасайтесь «ботаников» с формулами».

1. Пьянея от иллюзий, теряешь трезвый взгляд на инвестиции или «Что такое инвестиции и зачем они нужны»

Инвестирование должно напоминать

наблюдение за тем, как сохнет краска

или как растет трава.

Если вам нужен азарт, то возьмите 800 долларов

и поезжайте в Лас-Вегас.

Пол Самуэльсон

Инвестиции, Инвестиции, Инвестиции…

Тема настолько популярная и противоречивая, что социальные сети заполнены тысячами курсов о том, как разбогатеть на инвестициях. Я долго и много повторял клиентам о рисках, говорил, что рынок ценных бумаг не для каждого. Сначала они не воспринимали мои слова серьезно, ведь рекламные кампании брокеров такие сладкие. Но миражи рассеиваются, и перед глазами возникает отрезвляющая реальность. 2022 год обнажил реальное положение дел. Хотя даже это не мешает многим питать иллюзии насчет инвестиций. Поэтому пора взять слово и мне.

Инвестировать можно куда угодно: в собственные знания и компетенции, здоровье, бизнес, недвижимость, искусство, транспортные средства, алкоголь, криптовалюты, рынок ценных бумаг и десятки других направлений.

Инвестиции в общем виде — это вложения «ограниченного ресурса» сегодня для получения «выгод» в будущем. Не имеет значения, что вкладывать: время, деньги, трудовые затраты, эмоциональные усилия. Тратя конкретный ресурс, мы ожидаем результат. Любое действие подчинено цели. Здесь мы будем говорить об инвестициях денежных ресурсов в рынок ценных бумаг. Поэтому далее инвестирование — это вложение денег в ценные бумаги и другие финансовые инструменты.

Необходимо осознать цели инвестирования. Вы инвестируете:

— НЕ потому что модно;

— НЕ потому что посоветовал любимый блогер, друг, родственник, менеджер банка;

— НЕ потому что вам обещали баснословные проценты.

Вы инвестируете для достижения собственных финансовых целей. Инвестиции для частного лица преследуют четыре основные цели. Запомните их:

— защита сбережений от инфляции, то есть от обесценивания;

— получение пассивного дохода;

— приумножение капитала в долгосрочной перспективе;

— распределение вложений для вашей финансовой безопасности и стабильности.

Глобально все перечисленные цели направлены на финансовую безопасность. Именно осознание целей позволит инвестировать системно и осмысленно.

Инвестиции предполагают вложение вашего дохода от активной деятельности для создания пассивного дохода. У вас должны оставаться свободные деньги после всех расходов. И не 2 000 рублей повышенной стипендии, а гораздо больше. Чтобы быстрее ощутить прелести инвестиций, обеспечьте себе высокий уровень доходов и следуйте финансовому плану. Поэтому сначала вы инвестируете преимущественно в себя: здоровье, образование и профессиональное развитие, максимизируя доходы. И только потом переносите акцент на рынок ценных бумаг. Примите и запомните эту последовательность, как основу инвестиций.

Сразу забудьте про «игры на бирже». Биржа НЕ песочница, НЕ казино, НЕ ставки на спорт и НЕ лотерея. Вы вкладываете деньги не в иллюзию, вы приобретаете финансовые инструменты. Например, покупая акции, вы получаете долю в бизнесе и право на часть прибыли компании. Через облигации кредитуете бизнес или государство. Благодаря фондам вы приобретаете долю от большого портфеля ценных бумаг управляющей компании. В каждом случае вы вступаете в финансовые и юридические отношения, но никак не игровые.

Вы спросите: «трейдинг и арбитраж разве не игра на бирже?» Нет, это спекуляции, но без негативного смысла. Спекуляции я допускаю в двух случаях:

— ваш (только ваш) прогноз обладает высокой вероятностью или подтверждается фактами;

— вам интересно удовлетворить потребность в «игре», но контролируемо, без рисков для основного портфеля. Для таких целей откройте второй счет с четкими запретами для себя: по размеру денег на нем и запретом использования кредитов брокера (они называются кредитным плечом, если применять умные термины). Если что, я об этом не говорил, вы этот пункт не читали.