Избранное в 3 томах. Том 2: Экономика

Здесь наглядно виден весь абсурд существующего «мирового финансового порядка». Бедная страна, ищущая по всему миру кредиты, одновременно кредитует западные правительства и западные банки. Деньги на корсчетах также есть, де-факто, кредиты Западу.

Думается, что в принципе можно разработать такую схему, в которой эти деньги работали бы именно на российскую экономику. Просто дать их в кредит под какой-нибудь даже весьма надежный и эффективный проект нельзя, так как валютные резервы должны обладать высокой ликвидностью. Однако в современной финансовой системе Запада имеется множество схем финансовых преобразований, в которых под залог высоколиквидных ресурсов можно получить «длинные» деньги, т. е. долгосрочные кредиты. Вот о чем следовало бы подумать Центробанку. Как суметь использовать валютные резервы России для кредитования российской экономики, а не бегать с протянутой рукой по всему миру? Думается, что такие схемы вполне можно разработать. Например, можно было бы вложить эти средства в банки или ценные бумаги других стран, например Японии, Тайваня или еще каких-то иных, которые за это могли бы предоставить России финансовые или нефинансовые блага. Почему свет клином сошелся на самых низкодоходных бумагах США и ФРГ? С какой стати Россия должна финансировать именно эти самые богатые страны?

Состояние платежной системы России

Состояние платежной системы России является катастрофическим, и Отчет никак не может этого скрыть. Денежная система России покрывает не более пятой части потребности в расчетно-платежных средствах, результатом чего стала тотальная денежная суррогатизация страны. Объем суррогатных денег никто даже не берется подсчитать, в том числе и Банк России. Но, по оценкам, этих суррогатов – векселей, зачетов, местных, фабричных, даже частных денег – в России в настоящее время используется на сотни триллионов рублей, что многократно превышает объем государственных денег. Россия возвратилась к временам батьки Махно.

Вот почему речь не может идти о простой эмиссии денег. Эмиссионные деньги, естественно, получит государство, и при катастрофической задолженности перед населением в зарплате и пенсиях они сразу же выплеснутся на рынок потребительских товаров. Это вызовет рост цен. А так как при этом вряд ли Банк России захочет слишком сильно повышать курс доллара, то это, в свою очередь, еще больше обесценит доллар, что приведет к совершеннейшей катастрофе отечественной промышленности. Валютные резервы вообще могут «испариться», так как станет выгодным покупать за границей даже ложки.

Таким образом, классические решения в настоящее время для России абсолютно непригодны. Необходимы принципиально новые подходы. А для этого необходимо полностью перестроить всю банковскую систему.

Рассмотрим сначала структуру Банка России. В России официально объявлено, что ее банковская структура является «двухуровневой». Но приглядимся внимательнее, что же это за «двухуровневая структура»?

В классической двухуровневой структуре Центральный банк есть банк банков и не обслуживает нефинансовых лиц. Обслуживает он только банки и федеральное правительство. В России в Центральном банке обслуживается 8655 кредитных организаций и 316 371 (!!!) небанковских клиентов. Для последних Центральный банк стал обычным расчетным банком. Таким образом, Банк России фактически есть одновременно и банк верхнего, и банк нижнего уровня, что вообще разрушает саму идею двухуровневой денежной системы.

В банковской системе США федеральный резервный банк состоит из 12 федеральных банков, являющихся равноправными субъектами федеральной резервной системы. Некоторые из них имеют филиалы, общее число которых равно 24. В меньших странах вообще имеется лишь один Центральный банк.

Но в России структура ЦБРФ включает в себя собственно Центральный банк, 60 главных управлений, 19 национальных банков (учреждений второго уровня иерархии в системе Банка России) и 1339 расчетно-кассовых центров (организаций третьего уровня иерархии в системе ЦБРФ). Фактически нет ничего общего с двухуровневой банковской системой, о строительстве которой все так говорят.

Вот почему необходимо привести в соответствие российские условия с ее банковской структурой.

Надо заметить, что правильнее говорить в настоящее время не о банковских системах страны, а о денежно-банковских системах движения той или иной валюты.

Так, если с этой точки зрения посмотреть на долларовую денежно-финансовую систему, то она построена отнюдь не по двухуровневому, а многоуровневому принципу.

Доллар является мировой валютой. И любой банк в любой части света, имеющий долларовые счета, фактически входит в эту долларовую денежно-банковскую систему через целую систему корсчетов.