Избранное в 3 томах. Том 2: Экономика

Таким образом, необходимо учесть мировой опыт и чеченский опыт самой России и создать многоуровневую рублевую денежно-банковскую систему. Это можно сделать буквально одним росчерком пера, объявив все нацбанки и все РКЦ независимыми банками, связанными друг с другом системой корсчетов.

Все эти банки объявить общественно-территориальными (как бы мини-государственными) банками для своей территории, главной целью которых будет обслуживать бюджетные организации своего уровня и осуществлять бюджетный процесс. Этим самым ликвидируется вся система «уполномоченных» банков, не нужна будет громоздкая структура Казначейства. А бюджетники получат полную систему банковского обслуживания, включая и предоставление кредитов.

Все, что для этого нужно сделать, – это заменить филиальные отношения между отдельными учреждениями Центробанка на корреспондентские. Именно филиальные отношения являются источником большого количества злоупотреблений и преступлений в системе Центробанка, да и вообще в банковской системе. Ведь филиал распоряжается не своими деньгами и не несет персональной ответственности. И так не только в Центробанке, но и в западной банковской системе. Вспомним, к примеру, крах банка «Беринг», который также произошел по вине филиала.

За 1996 год Банком России было предотвращено зачисление денежных средств по фиктивным денежным документам на сумму 70 млрд руб. Вряд ли раскрываемость этих преступлений превышает десять процентов. Тогда можно предположить, что в системе ЦБ РФ было эмитировано фальшивых денег до 700 млрд руб. В филиальной системе идет ограбление всей денежной системы, т. е. всего государства, в отличие от корреспондентской, в которой можно ограбить только отдельный банк. При корреспондентских отношениях каждый филиал превращается в банк и будет распоряжаться только собственными деньгами. Это резко увеличивает надежность всей банковской системы.

Но самое главное, это приведет к многократному (4–5-кратному) увеличению активной денежной массы и кредитных ресурсов ввиду эффекта мультипликации денежных ресурсов, свойственного многоуровневой банковской системе. Причем это произойдет без эмиссии денежных средств.

Именно через эти территориально-общественные банки должен осуществляться бюджетный процесс, в том числе в них должны храниться счета Казначейства. Непонятно, почему в коммерческом Сбербанке должны храниться бюджетные средства и использоваться в качестве кредитных ресурсов в нем. Здесь же бюджетные средства используются в качестве кредитных ресурсов в месте сбора налогов. Деньги – чрезвычайно важный территориальный ресурс. А Сбербанк и так используется как мощнейший «деньгосос», лишающий денег провинциальную Россию и выкачивающий их в Москву.

Наконец, многоуровневая банковская система позволит эффективно решать проблему страхования депозитов без создания громоздкого общефедерального органа в виде специальной корпорации. Функция страхования депозитов банка нижнего уровня может быть возложена на его банк верхнего уровня – ностробанк. Таким образом, получаем децентрализованную систему страхования депозитов, причем страховщик имеет де-факто контроль за страхуемым и имеет о нем как о своем клиенте практически всю информацию, что позволяет ему не только механически страховать его, но и заранее предупреждать самое появление страховых событий.

Отметим, что положение коммерческих банков не меняется, они остаются в тех же самых РКЦ, превращающихся в самостоятельные кредитные организации, счета коммерческих банков также не меняются. Единственное, что они заметят, что с них сняты всякие обязательные резервные требования.

Данное преобразование может быть проведено чрезвычайно быстро, никаких потрясений в денежной системе не произойдет, большинство банков и их клиенты даже и не заметят этого. Одновременно должны быть закрыты все клиринговые палаты, а каждый банк должен будет теперь иметь один и только один корсчет в некотором банке по собственному выбору – в общественно-территориальном или другом коммерческом.

Видимо, сопротивление эти предложения могут встретить прежде всего у правления Центробанка, ибо Банк России из «министерства денег» превращается в подлинный центральный банк страны, общественно-территориальный банк высшего уровня иерархии, но не более.

Кредитование