Избранные труды. Том III

Кредит бывает товарным и денежным. Товарный кредит выражается в предоставлении каких-либо предметов в натуре. Он далеко не всегда оформляется самостоятельной гражданско-правовой сделкой и может быть основан на сделках, обычно применяемых в других целях. Например, купля-продажа сама по себе кредитной сделкой не является. Но если, приобретая товар, покупатель договаривается с продавцом об отсрочке его оплаты, тем самым он фактически получает приобретенные вещи в кредит. Денежный кредит тоже можно предоставить по договору купли-продажи, найма и т. п. Так, если покупная цена вносится задолго до получения купленной вещи, это означает, что покупатель кредитует деньгами продавца. Однако такая возможность существенно ограничена, ибо для получения денег в кредит указанным способом необходимо, чтобы другой контрагент нуждался в той именно вещи, которую в порядке кредитной сделки намерен реализовать продавец. Так как совпадение встречных намерений подобного рода – сравнительно редкое явление, в подавляющем большинстве случаев денежный кредит нуждается в самостоятельном юридическом опосредствовании, причем, поскольку методы такого опосредствования сложились, они могут быть использованы и для товарного кредитования.

Юридической формой как денежного, так и товарного кредита в чистом виде, а не в сочетании с продажей или другими имущественными предоставлениями является договор займа. В зависимости от сферы использования займа различают отдельные его разновидности.

Граждане вправе получать и предоставлять кредит как в натуральной, так и в денежной форме. Уже рассмотренный договор о продаже государственными магазинами населению некоторых товаров с рассрочкой платежа и есть не что иное, как один из конкретных случаев кредитования в натуре. Денежные кредиты граждане получают друг от друга, а при известных условиях и от таких… организаций, как ломбарды, кассы взаимопомощи и банки. Обычно договоры о кредите в чистом виде, заключаемые с участием граждан, называются договорами займа. Поскольку, однако, банк предоставляет гражданам заемные суммы почти исключительно для строительства жилых домов, такие отношения принято именовать банковским кредитованием индивидуального жилищного строительства[296]. Помимо этого, наиболее существенные элементы договора займа характерны для денежных вкладов в сберегательных кассах.

Социалистическим организациям, по общему правилу, запрещено вступать друг с другом в заемные отношения, независимо от того, опосредствуют ли они товарный или денежный кредит. Вводя это запрещение, законодательство о кредитной реформе 1930–1931 гг. исходило из несовместимости взаимного кредитования с хозрасчетными принципами социалистического хозяйствования. Одно из основных назначений хозрасчета состоит в обеспечении контроля рублем за деятельностью предприятий: чем хуже предприятие работает, чем чаще срывает выполнение плана, тем большую потребность в деньгах оно испытывает. Но, удовлетворив свою потребность за счет кредитов, полученных от других организаций, можно было бы избежать выявления недостатков в работе контролирующими органами. Чтобы этого не случилось, одновременно с мероприятиями, проведенными в начале 30-х годов с целью укрепления хозрасчета, было запрещено взаимное кредитование социалистических организаций. Поскольку, однако, потребность в кредитах не исключается и при самых высоких экономических показателях, законодательство о кредитной реформе вместо отмененного им взаимного кредитования ввело прямое банковское кредитование… организаций.