Хочешь выжить? Инвестируй!

Для текущих затрат существует бюджетирование (планирование доходов и расходов), которое позволяет дисциплинированно совершать траты и экономить. Накопления на предметы капитального характера – это накопления, которые должны осуществляться вами тоже по плану. Но тут нет особой науки, просто откладывайте запланированную сумму ежемесячно.

А вот третья часть, которая предназначена на долгий срок, и является как раз объектом нашего рассмотрения и исследования. Как ее сохранить и приумножить? Как обеспечить наши потребности на всю долгую жизнь? Вот эти вопросы мы и будем изучать. Именно эти деньги вы копите на интервалах времени в 10–15 лет или больше.

Важно отметить, что ни при каких обстоятельствах не следует смешивать эти три вида денег. Получили зарплату – разложите ее на три части и никогда не путайте их между собой. Иногда выясняется, что ваш первоначальный план деления доходов на три основных направления не выдерживает столкновения с жизнью. Он трещит по всем швам. Что ж, надо спокойно сесть и пересмотреть план. А потом опять его выполнять.

Например, в разговоре 1, приведенном на Шаге 4, инвестор выделял на инвестиции по 6 тысяч рублей в месяц (72 тысячи в год) при доходе семьи 40 тысяч рублей в месяц (480 тысяч рублей в год). Он должен составлять инвестиционный план именно для этой суммы – 72 тысячи рублей в год. Он не рассматривает 480 тысяч рублей всех годовых доходов семьи как объект инвестиций. Но при этом он не будет в своем инвестиционном плане учитывать ни коммунальные расходы на свою квартиру, ни покупку телевизора для семьи. Это расходы покрываются из других источников, из первой и второй части доходов.

Предметом этой книги являются только третья – инвестиционная – часть доходов и долговременные же расходы. Поэтому план, который мы будем составлять, называется личным инвестиционным планом. А план, который включает все доходы и расходы, обычно называют финансовым планом. Так вот, мы не будем рассматривать финансовый план семьи.

Есть и еще одна причина, почему период в 10–15 лет является тем минимальным периодом, на который мы будем планировать. Она связана не с доходами и расходами семьи, а с поведением тех инструментов, которые позволят нам сберегать и накапливать. Дело в том (и мы уже слегка касались этого), что рынок на интервалах в 10–15 лет начинает проявлять особые свойства. Рынок начинает вести себя довольно последовательно и более регулярно. Это позволяет инвестирующему на длинный срок человеку чувствовать себя более спокойно в отношении своих доходов. Вообще-то вопрос о поведении инструментов рынка – это тема третьей главы, но раз мы уже коснулись этого интересного вопроса, то я позволю себе маленькое отступление. Я выделил это отступление курсивом. Кто не хочет отвлекаться, может его пропустить без ущерба для основной темы нашего обсуждения.

Дело в том, что на длинных горизонтах в 10–15 и более лет поведение рынка становится закономерным, а инвестиции гораздо менее рискованными, чем на коротких сроках. Я хотел бы показать это на реальных данных по изменению цен акций различных компаний.

Возьмем для примера компанию «Джонсон и Джонсон» (Jonson&Jonson – JNJ). Это известная компания, которая разрабатывает, производит и продает различные медицинские товары и товары личной гигиены по всему миру. Наиболее известные ее бренды: Baby Oil, Colgate, Listerine, Band-Aid. Но есть и множество других брендов. Кроме того, она производит медицинское оборудование. Это большая компания. Ее стоимость – более 380 миллиардов долларов. На бирже ее акции котируются под символом (тикером – ticker) JNJ. Давайте рассмотрим, как менялась цена акций JNJ за последние 45 лет. Для этого откроем сайт finance.yahoo.com и в строку поиска