Криптовалюта. Учебное пособие по работе с цифровыми активами

Сеть lightning network включает в себя узлы и двунаправленные платежные каналы. Платежный канал устанавливается между узлами сети. Каждый из двух узлов платежного канала резервирует в реестре blockchain определенную сумму средств для перевода. В дальнейшем заблокированные средства обрабатываются каналом, используя долговые расписки держателей криптовалюты, а не саму криптовалюту.

Все платежи проходят две обязательные операции:

– Открытие канала – блокировка необходимых средств, которые передаются в управление вновь созданному каналу lightning network;

– Закрытие канала – закрытие канала и перевод средств под контроль blockchain сети;

Иногда происходит так называемое «истощение канала» – это обратимый процесс, в результате которого канал фактически работает только в одном направлении из двух. Если первый узел перевел все средства второму узлу, то направление перевода средств от первого узла второму невозможно до тех пор, пока второй узел не «закинет» часть средств первому. Либо двум узлам понадобится открыть новый платежный канал.

Атомарный своп

Это транзакция обмена одной криптовалюты на другую, которая происходит мгновенно без необходимости иметь требующего доверия посредника в лице биржи или обменника. В итоге контроль над сделкой осуществляют исключительно участвующие в ней стороны.

Атомарные свопы могут осуществляться напрямую между blockchain разных криптовалют, так и за пределами сети. Первый такой обмен был совершен 19 сентября 2017 года между криптовалютами decred и litecoin.

Вот так выглядит реклама Bitcoin на улицах Токио

Stablecoin, стэйблкоин

В переводе с английского «стабильная монета». Это криптовалюта, чья цена зависит от стоимости какого-то традиционного финансового актива. Это может быть американский доллар, нефть, золото и пр.

Привязка курса криптовалюты к цене такого актива является попыткой адаптировать цифровые технологии к реальной жизни. Это дает возможность использовать эти монеты в качестве расчетного средства в товарно-денежных отношениях, поскольку позволяет определять и сравнивать цены на товары и услуги.

Для понимания приведу примеры самых популярных стейблкоинов:

TETHER (USDT)

Монетки, выпущенные на базе blockchain Bitcoin с привязкой стоимости монеты к курсу доллара США. Схема работы такова: когда банковский счет компании tether limited пополняется на 1 доллар, она выпускает 1 токен USDT. Если доллары выводятся со счета компании, то токены USDT погашаются. На данный момент в обращении находится примерно 5.3 млрд. USDT.

DIGIX (DGX)

Монетки, выпускаемые на базе blockchain ethereum. 1 токен DGX соответствует 1 грамму золота, при этом существует возможность деления монеты до эквивалента 0,001 грамма. Схема обеспечения золотом стейблкоина довольно сложна. Использование смарт-контрактов позволило добиться того, что каждый токен digix соответствует определенному реальному слитку золота.

Binance USD (BUSD)

Binance USD (BUSD) – стейблкоин от Binance, выпускают в партнерстве с Paxos. Binance USD одобрен управлением финансовых услуг штата Нью-Йорк (NYDFS).

Dai (DAI)

Dai (DAI) – это токен ETH, работает на смарт-контрактах, основанных на протоколе Maker. Протоколом управляет децентрализованное сообщество держателей токенов MKR. Все токены Dai имеют избыточное обеспечение (150%) в виде криптовалют (в основном это ETH, USDC, TUSD).

USD Coin (USDC)

USD Coin (USDC) – выпускается регулируемыми финансовыми учреждениями. Каждый токен подкреплен 1 долларом, который хранится в резерве, в виде наличных денег и краткосрочных казначейских облигаций США. За проектом стоят Circle и Coinbase.

Лайфхак: сейчас удобнее всего юзать BUSD, т.к. сеть Ethereum сейчас перегружена. Он работает на блокчейне Binance, поэтому транзакции там очень быстрые, а комиссия почти нулевая.

Теперь рассмотрим другие стейблкоины привязанные к курсу биткоина, а не доллару. Их тоже не мало, самые популярные: WBTC, BTCB.

WBTC

WBTC – это инициатива BitGo, Kyber Network и Ren. Каждый токен обеспечен реальным BTC, который хранится у кастодиана BitGo. Прозрачность ценообразования контролируется оракулами Chainlink.

BTCB

BTCB – Токен биткоина, выпущенный на блокчейне Binance.

White paper (белая книга)

Это что-то напоминающее бесплатную брошюру, в которой обычно содержится ценная для аудитории информация о криптовалютном сервисе. В основном подобные издания публикуются на официальных сайтах проектов в формате PDF для скачивания пользователями.

Необходимо отметить, что основной целью белой книги является демонстрация потенциальному инвестору способность команды решить насущную для него проблему. При этом проблематика может относиться к абсолютно любой сфере (бизнес, инвестиции, транспорт и т.д.).

Сайдчейн